Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бумажно денежное обращение это

Бумажно-денежное обращение

Сущность денежного обращения

В классическом варианте под денежным обращением понимают непрерывный процесс движения денежной массы внутри страны, в системе ее внешнеэкономических связей как в наличной, так и безналичной форме.

Денежный оборот обслуживает все процессы, связанные с реализацией товаров, работ и услуг. Объективную основу денежного обращения составляет товарное производство. В свою очередь, товарный мир подразделяется на две категории: непосредственно товары и товар-деньги.

Денежный оборот по сути и есть проявление самой сущности денег в их перемещении и движении.

Виды денежного обращения

Денежное обращение – механизм довольно сложный, состоящий из элементов. Он соединяет в себе как основные черты денег, так и совокупность механизмов и способов применения денег в целях содействия социально-экономическому развитию страны.

Все денежное обращение делится на две больших сферы: наличное и безналичное денежное обращение.

Наличное денежное обращение подразумевает под собой процесс движения реальных денежных знаков (банкнот и монет).

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Под безналичным денежным обращением понимают процесс движения денежных средств в форме записей на банковских счетах предприятий и организаций.

Наличное и безналичное денежное обращение тесно связаны, поскольку деньги постоянно переходят из одной формы в другую, меняя форму банкнот и монет на безналичные записи на счетах, и наоборот. Именно поэтому наличный и безналичный оборот неотделимы друг от друга, вместе они образуют единый совокупный денежный оборот страны.

Особенности бумажно-денежного обращения

По сути деньги являются выражением стоимости товаров, работ и услуг, которые обращаются на рынке. Деньги выступают как общественное явление.

В каждый исторический период развития товарного производства существовала своя форма денег. В докапиталистический период времени господствовала металлическая форма денег. Во время перехода к капитализму металлические деньги заменили бумажные, которые уже не имели внутренней стоимости.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

По своей экономической сущности бумажные деньги могут быть или казначейскими, или кредитными (наличные бумажные банкноты). В историческом аспекте казначейские деньги были первыми и существовали в форме законченных знаков стоимости (казначейские билеты).

Бумажные деньги – знаки стоимости, представляют собой полноценные деньги, которые выпускает государство и наделяет их курсом принудительно. Бумажные деньги являются законным средством платежа, но в силу того, что они имеют курс, то они подвержены и влиянию законов рынка и обесценению.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции:

  • Средство обращения.
  • Средство платежа.

Исходя из вышесказанного, бумажные деньги:

  • являются средством обращения, которое выпускает исключительно государство, в том числе и для финансирования государственных расходов
  • не подлежат размену на золото
  • эмитируются с принудительным курсом
  • в любом случае подвергаются обесценению

Применение бумажных денег во многом ведет к дезорганизации рынка, к снижению активности в экономике в целом. Именно поэтому в современных условиях бумажные деньги используются в малых масштабах. Сам факт существования денег в наличной бумажной форме в отдельных странах является признаком отсталости страны в сравнении с другими государствами.

Объемы эмиссии бумажных денег обуславливаются вовсе не потребностью оборота (товарного или платежного) в них. Обычно эмиссия денег происходит в целях финансирования государственных расходов, на покрытие дефицита бюджетов. Рост бумажной денежной массы ведет к обесценению денег в целом.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Бумажно-денежное обращение

Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги. Обычно они неразменные на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов.

Денежное обращение — это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Денежная единица — это исторически сложившаяся, законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.

Денежная масса — это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т. д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т. д.).

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т. д.). Наличноденежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т. е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т. е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.

Читать еще:  Учет денежных средств в пути

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

Бумажные деньги отличаются от кредитных денег по следующим признакам:

о по происхождению: банкноты возникли на основе функции денег как средства платежа, а бумажные деньги — как средства обращения;

о по целям эмиссии: бумажные деньги выпускаются не для кредитования товарооборота, как банкноты, а для покрытия государственного бюджетного дефицита;

о по характеру обращения: банкноты регулярно возвращаются к выпустившему эмиссионному банку, в то же время как бумажные деньги остаются в каналах обращения;

о по отношению к золоту: банкноты в течение длительного времени разменивались на золото. Отличительная черта бумажных денег, напротив, — отсутствие свободного обмена;

о по устойчивости: разменные банкноты являются устойчивыми в отличие от бумажных денег, которые, как правило, обесцениваются по сравнению с золотом.

Государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но оно не способно устанавливать их покупательную силу. Независимо от выпущенной в обращение суммы бумажных денег вся их масса представляет только то количество золота, которое необходимо для обращения в данный момент. Избыточный выпуск бумажных денег неизбежно приводит к их обесцениванию (см. гл.32. Инфляция).

Специфические законы, лежащие в основе бумажноденежного обращения, заключаются в следующем:

о стоимость, представляемая всей бумажно-денежной массой, определяется стоимостью того количества золота, которое в данный момент необходимо для обращения;

о стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленному на количество фактически находящихся в обращении бумажных денег.

В условиях, когда связь законов стоимости с золотом практически утрачена, неизбежно нарушение законов денежного обращения. Обесценение бумажных денег вследствие нарушения законов денежного обращения получило название инфляции.

Бумажно денежное обращение это

Учебный портал

Главная » Экономика и финансы » Микроэкономика » Ответы на экзаменационные вопросы » 11 Законы денежного обращения

11. Законы денежного обращения

Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной формах. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность в них (спрос).

Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).

Обращение денег не происходит стихийно — оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на те или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом.

Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег = Сумма цен I Число оборотов денежных единиц.

Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается в обращение.

Когда появляются кредитные деньги, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид:

где КД — количество денег;
СЦ — сумма цен реализуемых товаров;
К — товары, проданные в кредит;
П — платежи, срок которых наступил;
В — взаимопогашающиеся платежи;
О — скорость оборота одноименных денежных единиц.

Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения.

На первый взгляд может показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа необходимо их дополнительное количество. Это не совсем так. Дело в том, что часть товаров продается в кредит и оплачивается в пределах определенного периода. В результате на соответствующую величину уменьшится нужное количество денежных единиц. Кроме того, значительная часть долговых обязательств погашается не наличными, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать сумму платежей за товары, проданные в кредит ранее расчетного периода. Основными параметрами, определяющими массу денег, необходимых для обращения, являются товарная масса, которая пребывает в обращении, уровень цен товаров и скорость обращения денег, причем увеличение скорости обращения денежной единицы равноценно уменьшению денежной массы.

Когда функционировали полноценные деньги, в обращении находилось только нужное количество денежных единиц. Роль резерва, регулирующего их количество, стихийно играла часть денег, выполняющая функцию средства накопления богатства (сбережения, сокровища). Если потребность в деньгах снижалась, часть их «выпадала» из обращения, превращаясь в сбережения; если, наоборот, потребность обращения в деньгах росла, то дополнительное их количество поступало в обращение из сбережений. Функция денег как средства накопления играла роль приводных и отводных каналов денежного обращения, поэтому в нем не могло быть излишка денег.

Однако в обращении, кроме полноценных денег, с XVII в. находятся бумажно-кредитные деньги, подчиненные закону обращения бумажных денег. Суть этого специфического закона состоит в том, что количество денег в сфере обращения должна равняться количеству золотых денег, нужных для нормального функционирования товарооборота. Каждый бумажный доллар приравнивался к золотому и имел такую же покупательную цену, как и золотой. Закон обращения бумажных денег действовал в условиях, когда основой денежной формы стоимости было золото.

Читать еще:  Денежное обращение это движение

Современная количественная теория денег и цен, основоположником которой является американский экономист И. Фишер, количество денег в обращении определяет по формуле:

где Р — абсолютный уровень цены;
Y — реальный объем производства;
V — скорость обращения денег.

В современной западной экономической литературе основным фактором спроса на деньги считается богатство. Кроме того, принимаются во внимание изменения в ожиданиях населения (в случае оптимистических прогнозов относительно экономической конъюнктуры спрос на деньги растет, и наоборот), объемы номинальных и реальных доходов, ставки процента и т.д.

Из сформулированных законов следует очень важный принцип денежного обращения, гласящий, что равновесие в экономике, сбалансированность спроса и предложения обеспечиваются товарной массой, которая оценивается суммой покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственное обращение и принадлежащих государству, фирмам и отдельным лицам. В денежной массе различают активные деньги, находящиеся в наличном и безналичном обращении, и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые только потенциально могут использоваться в соглашениях.

Они представляют собой составные элементы денежной массы и условно могут быть охарактеризованы следующим образом:

1) агрегат МО (наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты)). Обычно в развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения), поэтому роль этого агрегата невелика;

2) агрегат M1 (МО + остатки на счетах). Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей, поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем чем большие оборотные средства предприятия «заморожены» на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа);

3) агрегат М2 (M1 + срочные и сберегательные депозиты). Хотя «депозитные деньги» обладают меньшей ликвидностью, они могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат M1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения;

4) агрегат М3 (М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги). Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения.

Основную часть денежной массы составляют различные виды банковских депозитов (кредитных денег), а также некоторые виды ценных бумаг, у которых такая же покупательная способность, как и у банковских счетов. Денежная масса в наше время формируется на основе кредитов. Это значит, что банки, предоставляя кредит предприятиям, организациям, отдельным лицам, тем самым увеличивают денежную массу, поскольку в обращение при этом поступает их добавочное количество, что вызывает рост цен.

Рост скорости обращения денег обусловлен также активным вмешательством государства в процесс воспроизводства капитала, усилением огосударствления кредитно-финансовой сферы и развитием кредитной системы, совершенствованием безналичных платежей.

Факторами ускорения обращения денег являются развитие функций коммерческого банковского кредита, увеличение текущего потребительского кредита, внедрение расчетных терминалов ЭВМ и т.д.

(Материалы приведены на основании: Е.А. Татарников, Н.А. Богатырева, О.Ю. Бутова. Микроэкономика. Ответы на экзаменационные вопросы: Учебное пособие для вузов. — М.: Издательство «Экзамен», 2005. ISBN 5-472-00856-5)

Лекция на тему: «Деньги и денежное обращение»

Тема 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ.

Понятие и история возникновения денег.

Теории возникновения денег.

Понятие денежного обращения: его формы.

1. История возникновения денег

Примерно в XII в. до.н.э. в Китае появились металлические деньги одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Но появлению денег предшествовал ряд этапов развития общества:

1- й этап. Натуральное хозяйство т.е. когда каждая семья обеспечивала себя всем необходимым.

2- й этап. Система товарообмена. Человечество достаточно быстро столкнулось с рядом проблем:

Во-первых соизмеримость стоимости разнородных товаров (по количеству? по весу?)

Во-вторых сложность заключения сделок. (далеко не каждый захочет менять свой товар на то что есть у тебя)

Поэтому достаточно быстро возникла необходимость введения определённого эквивалента. Он должен был обладать определенными качествами:

наличие достаточного количества

наличие защиты от лёгкой подделки.

Решить все эти проблемы и позволили деньги.

Итак, деньги — это особый вид универсального товара, который является общим эквивалентом стоимости других товаров.

2.Теории возникновения денег

Существует две основные научные теории, объясняющие механизм возникновения денег:

Рационалистическая (или договорная) согласно которой люди на определённом этапе общественного, экономического и культурного развития для оптимизации процесса торговли договорились о введении нового инструмента — денег, то есть выбрали общую меру стоимости для всех видов товаров и услуг.

Эволюционная согласно которой товарный обмен, развиваясь стихийно, вне зависимости от желания людей сделал наиболее ценным тот вид товара, который со временем и стал наиболее желаемым для всех участников торговли и приобрёл характер эквивалента. При этом основной причиной возникновения денег считается не оптимизация торговли, а необходимость оценки труда, который затрачивался на производство товаров.

Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:

1. Полноценные (действительные) деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены, (золотые, серебряные, медные)

В’ течение многовековой истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что в обращении монеты постепенно стираются. Стершиеся монеты перестают быть действительным эквивалентом реализуемых товаров. Это и привело к необходимости замены металлических денег знаками стоимости, то есть бумажными деньгами. Так возникли неполноценные деньги.

Читать еще:  Решать тесты по теме денежная масса

2. Неполноценные деньги (знаки стоимости) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной (бумажные, монеты из дешевых металлов).

По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их было легче хранить, они были более удобными в расчетах.

В 80-е годы XX столетия с развитием компьютеров и интернета появились электронные деньги.

3. Электронные деньги — это платежные средства, которые хранится на электронном носителе, и позволяют осуществлять безналичные расчеты посредством мобильной связи и интернета,

Денежная стоимость хранится в электронном виде

Платеж является окончательным

Преимущества электронных денег по сравнению с бумажными:

увеличение скорости передачи платежных документов;

упрощение обработки банковской корреспонденции;

снижение стоимости обработки платежной документации.

Недостатки электронных денег:

отсутствие устоявшегося правового регулирования, многие государства ещё не определились в своём однозначном отношении к электронным деньгам;

необходимость в специальных инструментах хранения и обращения;

отсутствие узнаваемости— без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить сумму и что это за предмет, и т. д.;

невозможность прямой передачи части денег от одного плательщика другому;

несовершенность средств защиты; (возможность хищения электронных денег, с электронного счета, (подделка пластиковых карточек, взлом))

возможное отслеживание персональных данных плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

Мера стоимости. Деньги измеряют стоимость всех товаров путем установления цены. (Цена-стоимость выраженная в деньгах)

Средство обращения. Данная функция денег служит для оплаты приобретаемых товаров и создает условия для преодоления индивидуальных временных и пространственных границ, характерных для прямого обмена товара на товар. В этой функции деньги должны выполнять 2 обязательных условия:

Они должны пользоваться всеобщем признанием в качестве денег

Использование денег должно быть санкционировано государством

Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами.

Средство накопления. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег со временем снижается.

Мировые деньги. Данная функция реализуется процессе обслуживания экономических связей между странами. При этом деньги функционируют как всеобщее покупательное и платежное средство. Мировыми деньгами обычно считают резервные валюты (в настоящее время это доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена). Главная особенность мировых денег состоит в том что они используются без участия и согласия страны производителя

4.Понятие денежного обращения: его формы.

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах называется денежным обращением.

Денежное обращение страны равно сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости валового внутреннего продукта и национального дохода, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение доходов различных групп населения.

Спрос на деньги возникает в следующих случаях:

при осуществлении сделок по оплате товаров и услуг. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом — чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;

для накопления в разных видах — вкладах в кредитных организациях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Наличное денежное обращение представляет собой постоянный кругооборот наличных денег в экономике государства. Осуществляется в виде банкнот и монет из дешевых металлов и предназначено для обслуживания физических лиц.

К параметрам наличного денежного обращения относится :

система защиты денег от подделки

кратность монет и банкнот

Выпуск наличных денег в обращение предполагает следующие этапы:

Оценка Минфином и Центробанком потребности в наличных деньгах.

Подготовка заказа на производство денег (определение номинала и количества производимых денег)

Размещение заказа на монетных дворах (Москва, Питер и Пермь)

Распределение денег по территории страны (по расчетно-кассовым центрам)

Распределение денег по операционным кассам банков

Выпуск денег в обращение через кассы банков, магазины или терминалы

Безналичное денежное обращение – осуществляется путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя платежа, либо путем проведения банковских операций.

Для каждой организации, предприятия в соответствии с законом открывается один (или несколько — в разных банках) расчетный счет, на котором отражается движение денежных средств.

Основные формы безналичных расчетов :

Расчеты платежными поручениями . Форма безналичных расчетов, которая осуществляется на основании распоряжения владельца счета обслуживающему банку перевести определенную сумму на счет получателя платежа. Самая распространенная в России форма безналичных расчетов.

Аккредитивная форма расчетов , сущность данной формы расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести оплату товаров или услуг за счет предварительно внесенных средств, либо под гарантию банка по месту нахождения получателя средств на условиях плательщика.

Чеки , владелец счета (чекодержатель) дает письменное распоряжение банку, уплатить указанную в чеке сумму денег, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами.

Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежные требования применяются при расчетах за товары. Является расчетным документом содержащим требование кредитора к должнику по погашению установленной договором суммы.

Расчеты инкассо. Банковская операция, в результате которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия с финансами плательщика.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector