Finance-union.ru

Деньги и власть
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Денежно кредитная политика оаэ

Денежно кредитная политика оаэ

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов находится в Абу-Даби.

Телефон:+9712-6652220

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов был создан первоначально под названием Валютный совет ОАЭ 19 мая 1973 года для того, чтобы решить вопрос с созданием национальной валюты. До этого в течение длительного времени в обращении были были бахрейнский динар и катарский риал.

Дирхам ОАЭ был введен в обращение впервые 19 мая 1973 года. После этого бахрейнский динар и катарский риал были в течение нескольких недель заменены дирхамом, из расчета один дирхам за один риал и десять дирхамов за один динар. Всего 12,9 млн. динаров и 131 млн. риалов были заменены на общую сумму в 260 млн дирхамов.

Валютный совет не был уполномочен руководить денежно-кредитной политикой страны. Согласно закону, его функции по выпуску дирхамов и обеспечению их полного покрытия золотом и иностранной валютой были ограничены. 1 дирхам был обеспечен золотом в количестве 0.186621 грамма и был привязан к американскому доллару в соотношении 3,94737 доллара к 1 дирхаму.

Валютный совет, несмотря на его ограниченные возможности, обеспечил организацию банковского дела в стране и установил правила, которые регулируют устойчивость банковского бизнеса.

10 декабря 1980 года вышел новый Закон № 10 о Центральном банке, который преобразовал Валютный совет в Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов. Такие изменения были крайне необходимы, учитывая бурное экономическое развитие, которое совпало с созданием 21 национального банка и с достижением на 31 декабря 1980 года наличных денег в обращении на сумму 2143000000 дирхамов.

Закон 1980 года наделил Центральный банк широкими полномочиями, среди которых:

  1. организация денежно-кредитной и банковской политики и контроль за ее осуществлением.
  2. денежная эмиссия в соответствии с положениями Закона.
  3. обеспечение поддержки национальной валюты, ее стабильности внутри страны и за рубежом, а также способствование её свободной конвертируемости в иностранную валюту.
  4. управление кредитной политикой, которая помогает в достижении сбалансированного роста национальной экономики.
  5. организация, развитие и контроль за эффективностью банковской системы.
  6. организация консультаций правительства в денежной и финансовой сфере.
  7. поддержание государственных резервов в золоте и других валютах.
  8. организация взаимодействия всех банков страны.
  9. заключение сделок, связанных с денежными и валютными операциями, от лица государства.
  10. выступление в качестве финансового агента правительства в Международном валютном фонде и Всемирном банке, а также в других арабских и Международный фондах.

Султан бин Насер Аль Сувейди

Председателем правления банка в настоящее время является Султан бин Насер Аль Сувейди

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов

Автор: Пользователь скрыл имя, 20 Марта 2012 в 15:35, реферат

Краткое описание

Центральный банк ОАЭ начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г. в соответствии с Законом ОАЭ №10 от 1980 г., заменившим собой Закон №2 от 1973 г., которым был учрежден бывший Валютный совет.
Помимо «банка всех банков» в стране, он также является банкиром и финансовым советником правительства. В компетенцию Центрального банка входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен, поддержки дирхема (валюта некоторых арабо-говорящих государств) ОАЭ и его свободной конвертируемости во все валюты.

Файлы: 1 файл

ОАЭ.doc

Центральный банк ОАЭ начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г. в соответствии с Законом ОАЭ №10 от 1980 г., заменившим собой Закон №2 от 1973 г., которым был учрежден бывший Валютный совет.

Помимо «банка всех банков» в стране, он также является банкиром и финансовым советником правительства. В компетенцию Центрального банка входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен, поддержки дирхема (валюта некоторых арабо-говорящих государств) ОАЭ и его свободной конвертируемости во все валюты.

Банки ОАЭ сполна используют все возможности, которые дает им благоприятная экономическая среда: рост их прибыли исчисляется трехзначным числом, рейтинговые агентства поднимают их показатели до наивысших степеней.

Таким образом, объектом исследования является центральный банк как главное звено финансово-кредитной системы, и Банк ОАЭ в частности.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы за рубежом, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ОБЪЕДИНЕННЫХ АРАБСКИХ ЭМИРАТОВ

1.1 Роль, цель и полномочия Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов

Центральный банк играет разноплановую роль в национальной экономике Объединенных Арабских Эмиратов.

Помимо «банка всех банков» в стране, он также является банкиром и финансовым советником правительства. В компетенцию Центрального банка входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен, поддержки дирхема (валюта некоторых арабо-говорящих государств) ОАЭ и его свободной конвертируемости во все валюты.

Центральный банк начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г. в соответствии с Законом ОАЭ №10 от 1980 г., заменившим собой Закон №2 от 1973 г., которым был учрежден бывший Валютный совет. Определяя цели Центрального банка, Статья 5 Закона гласит, что Центральный банк «направляет денежную, кредитную и банковскую политику и контролирует их осуществление в соответствии с общей политикой государства таким образом, чтобы поддерживать развитие национальной экономики и стабильность валюты». Для достижения этих целей Закон дает Центральному банку следующие полномочия:

1. Выполнять функции выпускающего валюту органа;

2. Поддерживать стабильность валюты внутри страны и за ее пределами, обеспечивать ее свободную конвертируемость в иностранные валюты;

3. Проводить кредитную политику таким образом, чтобы способствовать сбалансированному росту национальной экономики;

4. Организовать и продвигать банковскую деятельность и контролировать эффективность банковской системы;

5. Выполнять функции банка правительства страны в установленных законодательством пределах;

6. Консультировать правительство по финансовым и монетарным вопросам;

7. Поддерживать золотой запас страны и резервы иностранных валют;

8. Функционировать в качестве главного банка страны;

9. И выступать в качестве финансового представителя государства в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития и других международных и арабских фондах и учреждениях;

10. Осуществлять операции государства с указанными организациями.

1.2 Виды банков в Объединенных Арабских Эмиратах

Банки в ОАЭ делятся на две основные категории: местные зарегистрированные банки и акционерные компании, лицензируемые в соответствии с положениями Закона №10 ОАЭ от 1980 г., и филиалы иностранных банков, получившие лицензии Центрального банка на осуществление банковской деятельности в стране согласно положениям указанного Закона. Исторически, национальные банки (с акционерным капиталом, принадлежащим отечественному бизнесу) и иностранные банки существовали и до создания бывшего Валютного совета, т.е. до создания и начала работы Центрального банка. С учетом таких исторических обстоятельств число банков и их филиалов в стране и за рубежом возросло очень быстро, создав определенную диспропорцию между числом банков и емкостью местного рынка. В результате, контролирующий в то время орган прекратил выдачу лицензий новым банкам и сократил количество филиалов иностранных банков, ограничив их, максимум, восемь. Центральный банк ОАЭ выдал пять новых лицензий иностранным банкам и финансовым учреждениям в 2003 г., доведя общее число представительств иностранных банков в ОАЭ до сорока восьми. Число филиалов двадцати одного национального банка выросло к концу 2003 г. до трехсот десяти. Были открыты два новых отделения по обмену валют национальных банков, доведя их число в 2003 г. до тридцати семи, а с открытием одного нового отделения иностранного банка общее число филиалов и обменных пунктов двадцати пяти иностранных банков достигло восьмидесяти семи.

Банк с ограниченной лицензией представляет собой коммерческий банк, лишенный права принимать депозиты от резидентов в дирхемах, но имеющий разрешение на прием депозитов в иностранной валюте. Такой банк также может предоставлять кредиты как резидентам, так и нерезидентам.

В 1980 году закон ОАЭ №10 определил инвестиционный банк как банк, который не принимает депозиты со сроком менее двух лет, но может занимать средства в своей главной конторе, у местных или иностранных банков или на финансовых рынках.

Читать еще:  В условиях металлического денежного обращения инфляция

1.3 Банковская система ОАЭ в настоящее время

Объединенные Арабские Эмираты на протяжении последних лет демонстрируют исключительно высокие темпы роста экономики. По данным Торговой палаты Абу−Даби, в 2010 году экономический рост в этой стране составил 29%. Будучи одним из крупнейших экспортеров нефти, ОАЭ вот уже пять лет «наслаждаются» относительно высокими ценами на данный продукт, а это, безусловно, не последняя причина подъема экономики. Однако и не связанные с нефтью отрасли тоже «наращивают мускулы», одна из них — банковская система ОАЭ. Банки ОАЭ сполна используют все возможности, которые дает им благоприятная экономическая среда: рост их прибыли исчисляется трехзначным числом, рейтинговые агентства поднимают их показатели до наивысших степеней. Особенно высокую прибыль банкам ОАЭ приносят операции на фондовом рынке. Его развитию в странах Персидского залива способствуют как и общая экономическая ситуация, так и приход международных игроков на рынок, а также создание Международного финансового центра в Дубае (Dubai International Financial Centre – DIFC). Однако аналитики предрекают, что эра сверхприбылей уже на исходе, ее сменит более спокойное время, когда банки ОАЭ будут зарабатывать меньше, но прибыль приобретет более устойчивый и долгосрочный характер.

2 THE HAWALA SYSTEM

Хавала́ — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.

«Хавала» играет основную роль в обеспечении переводов средств, особенно средств рабочих-мигрантов, и является составной частью международной финансовой системы. Недавно ОАЭ подтвердила свое отношение к «Хавале», заявив, что их позиция сохранится и будет направлена на регулирование и предотвращение злоупотреблений, а не на запрещение уже установившейся в течение многих лет системы финансовых расчетов. ОАЭ сотрудничают с Всемирным банком и МВФ в достижении этих целей. «Хавала» предшествовала традиционному или «западному» способу ведения банковской деятельности на Среднем Востоке и в Азии. Сегодня как «хавала», так и западные банковские системы, жизненно важны и часто переплетаются в экономиках таких стран, как Индия, Пакистан и Бангладеш. В ОАЭ находится большое число рабочих-мигрантов из этих стран, что способствует значительному росту операций «хавала» в Эмиратах. Центральный банк принял меры для установления контроля в этой системе, выдавая лицензии операторам «хавала» в стране с тем, чтобы такие дилеры могли вести свой бизнес легально. Регулируя систему «хавала», Центральный банк возложил на дилеров «хавала» обязанность докладывать властям о любых подозрительных сделках. Именно в результате существовавшей ранее анонимности и почти полного отсутствия документации системе «хавала» были свойственны злоупотребления как со стороны отдельных лиц, так и групп лиц, которые переводили средства для финансирования нелегальной деятельности.

В заключение данной работы можно сделать следующие выводы.

Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов начал свою официальную деятельность с 11 декабря 1980 г

Центральный банк является как банкиром, так и финансовым советником правительства. А в его компетенцию входит формулирование и проведение банковской, кредитной и монетарной политики страны для реализации и достижения целей экономической политики, в том числе стабильности цен.

Существует несколько видов банков в ОАЭ. Это местные зарегистрированные банки и акционерные компании и филиалы иностранных банков, а так же банки с ограниченной лицензией.

Так же в работе отмечены последние изменения в банковской системе Эмиратов. Банки ОАЭ сполна используют все возможности, которые дает им благоприятная экономическая среда: рост их прибыли исчисляется трехзначным числом, рейтинговые агентства поднимают их показатели до наивысших степеней. Особенно высокую прибыль банкам ОАЭ приносят операции на фондовом рынке. Его развитию в странах Персидского залива способствуют как и общая экономическая ситуация, так и приход международных игроков на рынок, а также создание Международного финансового центра в Дубае.

Во втором разделе приведен пример неформальной финансово-расчётной системы под названием Хавала́, а так же описываются её основные принципы. Сегодня как «хавала», так и западные банковские системы, жизненно важны и часто переплетаются в экономиках таких стран, как Индия, Пакистан и Бангладеш. Таким образом, можно сделать вывод, что банки и банковская система ОАЭ весьма разнообразны и требуют тщательного изучения. Они играют важную роль в оборачиваемости денежных ресурсов.

1. Антипова О. Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков / Банковское дело. 2010 г. — №5. — с. 28

2. Антипова О. Н. Регулирование и надзор за деятельностью банков за рубежом / Банковское дело. 2011 г. — №6. — с. 28

3. Банки и банковская деятельность: Англия / Банковские услуги. 2007- №1. — с.126

4. Банковское дело: Учебник/ под ред. В.И.Колесникова − М.: Финансы и статистика. 2005 г. – с. 218

5. Казимагомедов А. А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Среднего Востока / Банковское дело. 2007 г. — №8. — с. 237

Полезная информация для экспатов о монетарной политике ОАЭ

Дирхам привязан к USD (доллар США), аналогично ряду других валют Среднего Востока, например, как Saudi Riyal. Это означает, что в отличие от других валют, курс которых постоянно колеблется, курс дирхама к USD зафиксирован на уровне 1 USD = 3.675 Dh. Курс фиксируется Центральным банком ОАЭ (Central Bank of UAE), который является ответственным за валютную политику государства.

ОАЭ когда-то считались бедной пустынной территорией, не обладающей никакими возможностями для развития сельского хозяйства, но с привилегией в виде их нефтяного богатства. Сейчас они превратились в страну с современной инфраструктурой и высоким уровнем жизни.

Дирхам был запущен в обращение впервые в 1973 году. В то время согласно указу Центрального банка ОАЭ официальный курс дирхама к USD составлял 3.94737 AED. Практически дирхам был привязан к USD начиная с ноября 1980, но официально это произошло только с февраля 2002. Начиная с ноября 1997 года средний курс между официальными курсами покупки / продажи дирхама установился на уровне 3.6725 AED за 1 USD.

Однако, согласно ряду исследователей эта взаимосвязь с USD в случае обесценивания USD негативно повлияет на паритет покупательской способности дирхама относительно других валют.

В постоянно существующей дискуссии относительно режима валютного курса дирхама четко проглядываются две точки зрения. Первая – это официальный взгляд государственного органа денежно-кредитного регулирования представленный Управляющим Центрального банка, который поддерживает дальнейшую привязку дирхама к USD. Вторая – это мнение ряда исследователей в поддержку отмены привязанного валютного курса и введения режима плавающего валютного курса.

Три характерных фактора экономики ОАЭ – малый размер экономики, открытость и номинальный внутренний шок в результате огромного роста денежной массы – требуют режима фиксированного обменного курса дирхама.

Такой фактор как инфляция может играть как в поддержку режима фиксированного, так и режима плавающего валютных курсов.

В ОАЭ нет таргетирования инфляции так как Центральный банк ОАЭ определяет и фиксирует курс местной валюты к USD. Теоретически это может подвергать Эмираты следующим рискам:

  1. Изменчивый уровень инфляции.
  2. Про-цикличная валютная политика, например, сохранение высокой процентной ставки в то время как экономика нуждается в стимулировании (что позднее мешает росту).
  3. «Горячие» денежные потоки т. е. международный капитал, который может пытаться извлечь выгоду из некоторых ситуаций, таких как:
  • разница процентных ставок США и ОАЭ (они более или менее одинаковы);
  • спекулятивная атака на фиксированный валютный курс.

В то же время можно выделить четыре фактора – значительный дефицит платежного баланса, мобильность капитала, внешний номинальный шок, а также реальные внутренние и внешние потрясения, которым подвергается экономика Эмиратов – которые звучат в поддержку режима плавающего валютного курса.

Выбор режима валютного курса на основе вышеуказанных факторов требует полной информации об их текущем состоянии, и не в коем разе не зависит от единичного фактора. Более того, этот выбор также зависит от текущих целей законодателей. К примеру, если приоритетом является уменьшение уровня инфляции, то обычно выбор делается в пользу системы фиксированного валютного курса. Если же основной целью является коррекция внешнего платежного баланса, то стоит отдать приоритет режиму плавающего валютного курса.

Читать еще:  Натуральные трудовые и денежные измерители

Привязка к USD заставляет Центральный банк ОАЭ следовать кредитно-денежной политике Федеральной резервной системы США с целью поддержания относительной стоимости дирхама.

Желая узнать куда направляется кредитно-денежная политика ОАЭ стоит наблюдать за развитием валютной политики США, в частности за политикой ФРС.

Федеральный Резерв ведет политику снижения ставок со времен финансового кризиса 2008 года, удерживая ставки процента на рекордно низком уровне между 0 и 0,25%, в попытке предотвратить рецессию, в то время как Эмиратам следует повышать ставки для сдерживания расходов и борьбы с инфляцией.

Так, по состоянию на 2014 год ФРС постепенно сокращает денежное стимулирование, но при этом не поднимает процентных ставок. Пока не ясно приведет ли это в ближайшее время к ужесточению денежно-кредитной политики ОАЭ. На самом деле, вовсе не стоит считать это как само собой разумеющееся. Однако, любое значительное, долговременное ужесточение денежной политики в США (включающее повышение процентных ставок) должно заставить Центральный банк ОАЭ реагировать соответствующе.

В дополнение, Федеральный Резерв приступил к выполнению беспрецедентного цикла программ по смягчению денежно-кредитной политики, посредством чего ФРС осуществляет интервенции на открытом рынке с целью покупки ценных бумаг обеспеченных закладными и Государственного долга. Это по-сути печатанье денег с целью избежать дефляции и застоя.

В настоящее время Федеральная резервная система прибавляет на свой баланс 75 млрд USD ежемесячно в сравнении с 85 млрд USD ежемесячно в 2013. Однако, рынок в значительной мере ускорил постепенное снижение темпа расширения баланса ФРС в 2014. Тогда возникает вопрос сокращения баланса и повышения процентных ставок, а это не ожидается в ближайшее время.

Хотя усиление напряжения в валютной политике имеет тенденцию вызывать снижение цены активов, стоит сказать, что рынок все еще характеризуется повышением цен, что связано с оправлением мировой экономики от спада 2008 года. Достаточно сложно определить насколько «бычим» является рынок так как психологические факторы играют здесь ключевую роль.

При фиксированном валютном курсе процентные ставки в стране страдают от инфляционного давления будучи привязанными к резервной валюте, валютная политика утрачивает свою эффективность и единственным действенным инструментом остается фискальная политика. При плавающем валютном режиме Центральный банк может поднять процентные ставки и повысить стоимость валюты, более высокие ставки сдерживают внутренний спрос, а более дорогостоящая валюта тормозит внешний спрос.

При растущей инфляции и повышенных процентных ставках переход к плавающему валютному курсу кажется наилучшим выходом, но в действительности все более сложно.

К примеру, в феврале 1973 года, когда экономика Швейцарии была перегрета и обострилась инфляция, было решено ввести плавающий курс CHF, он взлетел утроившись в стоимости в течении менее 5 лет, но за это было уплачено сполна. Экспорт забился в судорогах, количество рабочих мест в сфере производства наручных часов сократилось с 100,000 до всего лишь 18,000 с 1970 по 1980, сильно ослабла строительная промышленность. CHF продолжал расти в то время как иностранный капитал продолжал вливаться. В 1978 году Центральному банку пришлось решительно вмешаться стабилизировав валюту для того, чтоб предотвратить национальную промышленность от взрыва. Внутренняя инфляция уменьшилась. Как мы видим даже такая страна как Швейцария с её постоянно активным сальдо платежного баланса не смогла избежать глобальной инфляции.

Таким образом, режим плавающего валютного курса не всегда является верным решением. Обычно, когда валюте дана полная свобода колебания, она имеет тенденцию перейти границу своего баланса на достаточно длительный срок, при этом сильно сдерживая независимость кредитно-денежной политики, которую она должна была стимулировать. Если Эмираты перейдут к режиму плавающего валютного курса, их валюта вероятнее всего испытает еще более жестокие колебания, чем цены на сырую нефть, и если цены на последнюю вырастут, правительство будет вынуждено остановить валюту, превышающую свой баланс, чтобы избежать подавления другой экономической деятельности, такой, к примеру, как туризм. В этом случае преимущества режима плавающего валютного курса почти исчезают за исключением преимуществ на очень короткий срок или некоторых особых кризисных ситуаций.

ОАЭ приспособились к изменениям и международным финансовым неурядицам и оставляют свою валюту привязанной к USD. Это положение вещей скорее всего продержится еще несколько лет, несмотря на это повышение диверсификации экономики страны, в частности в сторону финансовой деятельности, в большей мере будет гарантировать переход к режиму плавающего валютного курса. Важно заметить, что в связи с типичной концентрацией основной части дохода от экспорта Эмиратов в одном сегменте, управление режимом плавающего валютного курса будет достаточно затруднительным. Власти отвечающие за перераспределение дохода от нефти полученного в USD будут вынуждены перевести часть этого дохода резидентам, чтоб они могли оплатить свой импорт, иначе стоимость национальной валюты обрушится. При сложившихся обстоятельствах это соотношение регулируется автоматически, хотя и косвенно, необходимостью поддерживать стабильный валютный курс, но нет объективного критерия делать это при плавающем валютном курсе. Все это должно оправдать придерживание текущей политики фиксированного валютного курса с её борьбой с инфляцией, сдерживая кредитование или придерживание более жесткой фискальной политики.

ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ОБЪЕДИНЕННЫХ АРАБСКИХ ЭМИРАТОВ Меньщикова Е.С.

Южно-Уральского государственного университета

ISSN (печатный вариант): 2073-0071

Ключевые слова

исламская банковская система, депозит, кредит, процентная ставка, риск, прибыль, законы шариата, the Islamic banking system, deposit, credit, interest rate, risk, profit, Sharia laws

Просмотр статьи

⛔️ (обновите страницу, если статья не отобразилась)

Ваш браузер не поддерживает фреймы

Аннотация к статье

Целью данной статьи является рассмотрение банковской системы Объединенных Арабских Эмиратов и ее особенностей. В работе изучались принципы функционирования системы, виды банков внутри страны, процесс лицензирования коммерческих банков, особенности исламских банков в ОАЭ.

Текст научной статьи

Банковская система Объединенных Арабский Эмиратов состоит из Центрального Банка ОАЭ, местных коммерческих банков (возможна полная либо ограниченная лицензия), отделений иностранных банков (в том числе исламских банков) и инвестиционных банков[4][5]. В функции Центрального банка входит формулирование и проведение банковской, монетарной, кредитной политик страны для достижения экономических целей государства, поддержание курса национальной валюты ОАЭ — Дирхама и его свободной конвертируемости во все валюты мира и другие. [5] Регламентирует деятельность Центрального Банка ОАЭ Федеральный Закон №10 от 1980 года, а деятельность Исламских банков — Федеральный Закон №06 от 1985 года. [2][3] Условно банки в Эмиратах можно разделить на местные банки, организационно-правовой формой которых является публичная акционерная организация (ПАО), отделения иностранных банков, которые получили лицензию от ЦБ ОАЭ на ведение банковской деятельности, и исламские банки, основным отличием которых является то, что по законам шариата они не могут устанавливать фиксированный банковский процент по кредитам и депозитам. Исламские банки не финансируют и не работают со сферами «запретного» бизнеса, то есть такие виды деятельности как алкогольная продукция и ее производство, производство табака, свиноводство и ряд других. Рассмотрим подробнее сектор коммерческих банков ОАЭ. [4] Коммерческими банками в Объединенных Арабских Эмиратах являются организации, которые имеют лицензию на проведение коммерческих банковских операций в соответствии с законом или правительственным распоряжением и которые организованы в форме акционерного общества. Основным требованием отнесения организации к разделу коммерческих банков является тот факт, что ресурсы для выдачи кредитов и авансов компании формируют за счет привлечения депозитов от населения и корпоративных клиентов, а также с помощью размещения на фондовом рынке долговых инструментов, таких как векселя, облигации, депозитные сертификаты. [1] [2] При принятии решения о выдаче лицензии коммерческому банку, ЦБ ОАЭ контролирует наличие в их уставах положения о ежегодном депонировании 10% от чистой прибыли в качестве резерва до того времени, пока размер резервных средств не достигнет отметки в 50% оплаченного капитала или его эквивалента в свободно конвертируемой валюте, который размещен в Центральном Банке отделениями иностранных банков. Банковская лицензия является обязательными условием для начала деятельности коммерческого банка, она выдается по решению председателя совета директоров ЦБ ОАЭ или уполномоченного им лица с публикацией соответствующей информации в Официальной газете, а также занесением лицензированного банка в реестр ЦБ ОАЭ. Если в выдаче лицензии отказано, то в течение 15 дней с дня принятия решения об отказе направляется извещение банку-заявителю. [3] Лицензия коммерческого банка может быть полной или же ограниченной. Банк с ограниченной лицензией — коммерческий банк, не имеющий права принимать депозиты от резидентов в дирхамах (национальная валюта), но имеющий разрешение на прием депозитов в иностранной валюте. Кредиты в таком банке предоставляются как резидентам, так и не резидентам. [3] [5] Существует ряд ограничений для коммерческих банков. К таковым можно отнести: — Коммерческим банкам запрещено заниматься собственной деятельностью, которая связана с производством и (или) куплей-продажей товаров. Исключением является прием товаров в погашение дебиторской задолженности перед банком; — Ограничивается право коммерческих банков приобретать от своего имени недвижимость, которая не является фиксированными активами или имуществом, передаваемым должником в оплату своей задолженности перед банком; — Коммерческие банки не имеют права держать в распоряжении или же торговать своими акциями, исключением является получение их в счет оплаты долга; — Коммерческие банки не могут покупать акции или облигации частных торговых компаний в размерах, превышающих 25 % от суммы собственных средств, исключением является приобретение их в счет погашения долга. Инвестиционным банком, согласно Федеральному Закону ОАЭ №10 от 1980 г., является банк, который не имеет права принимать депозиты на срок менее двух лет, но может занимать средства в своем главном подразделении, у местных или иностранных банков, а также на финансовых рынках. [3] Последним видам банков в ОАЭ являются исламские банки, которые действуют по принципу, отличному от других мировых банковских систем. Главная позиция исламских банков — это законы шариата. Основными принципами являются [2]: — Отсутствие фиксированной процентной ставки по кредитам и депозитам; — Осуждение спекуляции, то есть не допускается использование трудного денежного положения клиента для получения прибыли; — Запрет на азартные игры и все, что с ними связано; — Разделение рисков банка с клиентом, если это кредит, и клиента с банком, если это депозит; — Запрет на финансирование запрещенных видов деятельности, таких как порнография, проституция, алкоголь, свиноводство, колдовство и др. Исламская банковская система имеет свою собственную терминологию: 1. «Мушарака» — вариант сотрудничества в области финансов двух и более мусульман (группа). В зависимости от долевого капитала делятся и прибыль, и убытки; 2. «Мурабаха» — вид договора купли-продажи. Финансовое учреждение проводит все нужные исследования, изучает рынок и обстоятельства, чтобы купить товар, который в дальнейшем можно будет продать по лучшей цене; 3. «Мудараба» — способ получения прибыли в исламском банке клиентом. Его сущность заключается в том, что вкладчик инвестирует назначенную банком сумму, которая вложится в какой-либо проект. Часть прибыли от этой финансовой операции и является прибылью клиента; 4. «Салям» — это авансовая оплата. Чаще всего используется фермерскими предприятиями. Часть продукции продается для переработки или последующей продажи, чтобы возвратить авансовое финансирование. 5. «Кард аль хасан» — это кредит без процентов. Он может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам, чтобы уравновесить шансы бедняков и богачей на успех. Риски при этом виде сотрудничества делятся поровну между кредитором и должником. 6. Инджара — это вид лизинговой операции. Клиенту банка или партнеру предлагается назначенная сумма за арендную плату. [2] Деятельность исламских банков на территории Эмиратов регламентируется Федеральным Законом №6 от 1985г.. [2] В работе исламских банков с разными типами счетов есть некоторые особенности. Обычных депозитов с фиксированными процентами в исламских банков нет, но, тем не менее, финансовые институты, исповедующие принципы шариата, работают с теми же видами счетов, что и известные банковские системы (европейская, американская). [1] [2] Виды счетов: 1. Текущие счета. Работа с текущими счетами во многом похожа модель европейских банков. Клиент кладет на счет определенную сумму, используя ее на свое усмотрение на текущие расходы. Банк имеет право применять деньги клиента по своему усмотрению, но обязан предоставить клиенту всю сумму по первому требованию. 2. Сберегательные счета. Так как конкретных процентов по сберегательным счетам не существует, при желании получить прибыль клиент доверяет свои деньги банку на срок не более двух лет и дает ему разрешение на вложение денег в проекты по усмотрению банка. Процент прибыли от такой операции может варьироваться от 10% до 50%. 3. Инвестиционные счета. Аналог классических депозитных счетов, только без фиксированной процентной ставки, риски от реализации проекта клиент делит с банком. 4. Совместные инвестиционные счета. Общие деньги всех клиентов инвестируются в различные проекты с целью получения прибыли. Вырученные деньги делятся между вкладчиками соразмерно. 5. Специализированные инвестиционные счета. Вкладчик осведомлен о том, в какой проект будут вкладываться его средства. Таким образом, можно сделать вывод о банковской системе ОАЭ. Во-первых, страна позиционируется как страна с «проверенной» и стабильной банковской системой, так как для получения лицензии ЦБ ОАЭ выдвигает жесткие требования для коммерческих банков, во-вторых, в стране успешно функционируют банки по традиционной банковской системе, схожей с европейской и американской, по исламской банковской системе, а также инвестиционные банки как отдельный вид банкинга.

Читать еще:  Меры денежно кредитного регулирования экономики

§ 3.1. Арабская денежная система

Когда му- » ульманская цивилизация начала расширяться с просторов Аравийского полуострова, на Ближнем Востоке существовало всего две крупные экономики: Ииэантийская империя и Сасаниды. Обе державы располагали хорошо отлаженной и развитой денежной системой, основанной на мультиметаллизме.
Арабы начали военную экспансию в 632 г. В течение полувека, к 709 г., они юбрались до побережья Атлантики и попытались вторгнуться в Галлию. На востоке арабы в 706—712 гг. завоевали Согд и Хорезм, в 711—713 гг. — Синд, и первой четверти VIII в. — Закавказье. Поглощая одно государство за друці м, исламский мир органично интегрировал в себе денежные системы завоеванных стран. Во времена Пророка у арабов-кочевников не было денег и виде металлических монет. Первые оригинальные деньги мусульманской цивилизации появились в результате денежной реформы халифа Абд ал-Ма- шка в 696—697 гг. В Ираке и Сирии налоговые кадастры были переведены

  • і» среднеперсидского и греческого языков на арабский язык, а во главе фи- нпнеового ведомства встали арабы. Вместо византийской золотой номисмы и драхмы сасанидского типа стали чеканить единообразные золотую и сереб- риную монеты без изображений, с одними только арабскими надписями, содержащими мусульманский символ веры, цитату из Корана и выходные данные. Медная монета была менее стандартна, но также содержала только араб-
  • кие надписи. Таким образом, в арабском халифате монеты состояли из итога, серебра и меди — динары, дирхемы и фелсы. Между различными метилами не существовало фиксированного обменного соотношения.

Успех денежных преобразований арабов оказался столь велик, что исламская валюта получила широкое распространение от Испании на западе до Индии на востоке. Первые мусульманские деньги были преимущественно медными, золотая и серебряная чеканка появились гораздо позже. Выпуская собственные деньги, халифы в первую очередь стремились обозначить сферу своего влияния и утвердить символ суверенитета. В этом плане мусульманская цивилизация ничем не отличалась от других, она всего лишь следовала традиции Средиземноморья.
Арабские монеты радикально отличались от общепринятых европейских денег, копировавших монеты Римской империи. На них, прежде всего, вместо привычной латиницы красовалась арабская вязь. На месте символов власти, отчеканенных на европейских монетах, — слова молитвы.
Несмотря на внешние различия, денежные системы Востока и Запада продолжали активно взаимодействовать через международную торговлю. Исламский мир унаследовал основы денежной системы античного мира. В арабских странах наибольшее распространение получили модификации античных монет: золотой динар, серебряный дирхем и медный фелс или фу- луе. В позднем Средневековье Европа уже переняла с Востока денежные традиции. В XII в. и XIII в. исламский золотой динар принял эстафету от византийской монеты и занял место основного международного платежного средства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector