Finance-union.ru

Деньги и власть
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Денежно кредитная система экономика

Денежно-кредитная система

Денежно-кредитная система – составляющая экономики государства, основная функция которой состоит в обеспечении стабилизации макроэкономики. Реализуется она путем изменения количества денег, находящихся в обращении.

Денежно-кредитная политика — это специфическая деятельность государства, цель которой заключается в разработке и осуществлении мероприятий, которые будут регулировать денежно-кредитную систему.

В Беларуси денежно-кредитная система регулируется на основании документа «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь», который каждый год разрабатывается и утверждается Правлением Нацбанка.

Складывается денежно-кредитная система из двух составляющих:

  • Денежная система – это свойственная каждому государству, складывающаяся в течение длительного времени и регламентируемая законом форма обращения денежных средств. Она определяет валюту, которая будет иметь хождение.
  • Кредитная система – комплекс кредитно-финансовых институтов, которые аккумулируют и мобилизуют финансы и функционируют на рынке. К ней относятся также формы и методы кредитования.

Основную роль в денежно-кредитной системе любого государства играют банки. Их совокупность также является частью экономической системы.

Современная кредитная система любой страны является механизмом, который аккумулирует и перераспределяет активы банков. Как правило, она состоит из трех частей, однако в каждом государстве кредитная система обладает своими особенностями.

На основании закона в РБ установлена двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен Нацбанком, а второй – это иные банки и финансовые организации, зарегистрированные в установленном порядке.

Роль центрального банка в РБ

Центральный банк Беларуси — это Нацбанк. Как и во всем мире он является госорганом и занимает особую позицию. Национальный банк РБ занимается разработкой и реализацией денежно-кредитной политики. Еще одна его функция состоит в регулировании кредитных отношений и обращения денег. Нацбанк также определяет порядок проведения расчётов и имеет исключительное право на эмиссию, т.е, выпуск в оборот, и изъятие из обращения денег. Также Национальным банком РБ обеспечивается стабильность оборота денег и устойчивость национальной валюты.

Функции иных банков заключаются в хранении вкладов граждан и выдаче ссуд. Также они могут заниматься покупкой/продажей ценных бумаг.

Показатели функционирования банковской системы Беларуси

Основными показателями функционирования банков в Республике Беларусь являются:

  • Ставка рефинансирования, которая указывается в процентах
  • Прирост международных резервных активов
  • Увеличение количества денег в процентах
  • Увеличение нормативного капитала в процентах
  • Увеличение банковских требований к экономике в процентах
  • Процент проблемных активов, подверженных кредитному риску
  • Коэффициент доступности автоматизированной системы расчетов для банков, определяемый в процентах

Согласно указу N359, «денежно-кредитная политика в 2017 году сохранит преемственность и будет содействовать устойчивому и сбалансированному развитию экономики Беларуси посредством поддержания ценовой стабильности».

18.3. Денежно-кредитная система: структура и функции

18.3. Денежно-кредитная система: структура и функции

Кредитная система – это комплекс валютно-финансовыхучреждений, призванных регулировать экономику посредством изменения количества находящихся в обращении денег.

Современная денежно-кредитная система состоит из трех звеньев: Центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

На каждом из трех уровней выполняются соответствующие функции.

Денежно-хозяйственные функции (работа с деньгами вкладчиков, сделки по хранению, предоставление кредита, предоставление информации, консультирование и др.) осуществляются кредитными институтами (банками).

Регулирующие функции (установление учетной ставки, установление резервов и т. п.) осуществляются Центральным банком и ведомствами по надзору.

Регламентирующие функции (контроль над частными банками и т. п.) осуществляются Центральным банком и Министерством финансов.

Первый уровень кредитной системы представлен Центральным банком (ЦБ).

В его функции входят: эмиссия (выпуск) банкнот; хранение государственных золотовалютных резервов; хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом коммерческих банков; денежно-кредитное регулирование экономики, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль над деятельностью кредитных учреждений.

Конечной целью всех этих функций является проведение денежной политики.

Денежная политика – это политика управления уровнем процента, величиной денежной массы и кредитов.

Управление уровнем процента осуществляется определением уровня учетной ставки процента.

Учетная ставка процента – это норма процента, по которой ЦБ предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам.

Коммерческие банки для осуществления своей деятельности берут кредит у ЦБ под определенный процент, т. е. учетную ставку (скажем, 80 %). Банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, который выше учетного (скажем, 100 %). Если ЦБ повысит учетную ставку процента, то коммерческие банки поднимут ставку процента своим клиентам. Если ЦБ снизит учетную ставку, то же самое сделают коммерческие банки. Таким образом, ЦБ воздействует на экономику, проводя политику «дешевых» или «дорогих» денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность.

Управление величиной денежной массы осуществляется посредством определения нормы обязательных резервов. В соответствии с законом коммерческие банки часть своих средств обязаны хранить в виде резерва в ЦБ. Размер этого резерва устанавливает ЦБ. При уменьшении его величины у коммерческих банков возрастает возможность размещать деньги среди своих клиентов и денежная масса в стране растет. С увеличением резерва предложение денег уменьшается, цена на них, т. е. уровень процента, растет, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая ЦБ, является наиболее жестким инструментом денежно-кредитного регулирования. Она применяется как средство для быстрого сжатия или расширения кредитной массы в стране.

Управление кредитами осуществляется методом «операции на открытом рынке», когда ЦБ проводит куплю-продажу ценных бумаг. Если ЦБ продает ценные бумаги, то он получает взамен денежные средства, количество денег в обращении падает, процент растет и деньги опять становятся «дорогими». Если же ЦБ покупает ценные бумаги, то это приводит к падению нормы процента и «удешевлению» денег. Этот метод применяется для проведения либо экспансивной (покупка), либо рестрикционной (продажа) политики ЦБ в отношении денежной массы.

Читать еще:  Наличный денежный оборот в рб

Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.

Благодаря развитой системе кредита банки обладают способностью порождать новые деньги.

Схема создания банковских депозитов

Допустим, что население хранит все свои деньги в банках, а банки не держат излишних резервов, а норма банковского резерва равна 1 /10.

Если доходы населения увеличатся на 100 единиц, то на столько же вырастут вклады населения в банки. Тогда прирост банковских вкладов составит 10 (1/10 от 100). Значит, 90 единиц банк выделит в качестве кредита населению. Получив эти деньги, население опять вложит их в банк. Дополнительный прирост банковских вкладов населению составит 90 единиц, из которых 9 останутся в форме банковских резервов, а 81 будет предоставлена населению в виде кредита, и т. д. В результате общий прирост кредитов населению составит 900 единиц, а прирост вкладов – 1000.

Чтобы подсчитать, во сколько раз банки увеличивают размер денежной массы в обращении, используется депозитный мультипликатор (т): т = 1/г, где г – обязательные банковские резервы, здесь они равны 10 (табл. 18.1).

Связь предложения денег (Ms) с денежной базой (В) выражается равенством:

где ?Ms – прирост предложения денег; ?В – прирост денежной базы.

Среди услуг коммерческих банков, важных для макроанализа, выделяют следующие виды:

Прямое кредитование, т. е. выдача ссуды на условиях возвратности, платности, срочности.

Банковские инвестиции, т. е. приобретение банком акций и облигаций.

Лизинг, т. е. опосредованная банком аренда различных видов имущества и оборудования.

Факторинг, т. е. инкассирование дебиторской задолженности клиента с выплатой суммы счетов немедленно или по мере погашения задолженности.

Трастовые операции, т. е. операции по управлению капиталом клиентов.

Третий уровень кредитной системы представлен специализированными кредитно-финансовыми институтами: пенсионными фондами, страховыми компаниями, инвестиционными и ипотечными банками, ссудно-сберегательными ассоциациями и т. д. Они сосредоточивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на денежную политику.

Для нормального функционирования экономики важно, чтобы банковская система была стабильна.

К причинам, вызывающим нарушения в функционировании банковской системы, относятся:

• нестабильность курса национальной валюты;

• неудачная денежно-кредитная политика ЦБ;

• неразумная фискальная (налоговая) политика;

• отсутствие системы страхования депозитов.

К мерам по стабилизации кредитно-банковской системы относятся:

• совершенствование банковского законодательства;

• приведение в соответствие уровня минимальных банковских резервов и уровня учетной ставки;

• развитие новых форм кредитно-банковских услуг и регулирование емкости кредитного рынка.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Обязательный модуль «Экономика» курс «Экономическая теория»

3. Денежно-кредитная система страны и ее уровни. Центральный банк страны и его роль в экономике.

Денежно-кредитная система является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменения стоимости кредита.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов. Включают формы и методы кредитования, кредитно-финансовые институты (банки, инвестиционные и финансовые, страховые компании.

Кредит ( credit ) предоставление ссуды в денежной или товарной форме в долг на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредит используется для: расширения производства; внедрения новой техники, внедрения новой технологии, безналичных расчетов.

Источники ссудного капитала: средства предприятий (амортизационные отчисления, временно-свободные денежные средства); средства частных лиц. Ценой ссудного капитала выступает процент (норма процента).

Норма процента зависит от спроса и предложения на ссудный капитал, которые определяются:

• размерами денежных накоплений населением;

• циклическими колебаниями производства;

• степенью инфляции — при усилении инфляции процентные ставки растут;

• государственным регулированием процентных ставок;

• международными факторами — колебаниями валютного курса, движением капиталов и валют между странами.

банковский коммерческие банки предоставляют ссуды (гарантированные – под залог ценных бумаг, товарно-материальных ценностей и негарантированные — без залога);

коммерческий предоставляется субъектами хозяйствования друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа при несовпадении времени производства и обращения отдельных товаров;

государственный заемщик государство, а кредитор банки, предприятия, население, которые покупают векселя, облигации;

потребительский предоставляется населению с погашением в рассрочку для приобретения товаров длительного пользования;

лизинг предоставление арендодателями в долгосрочную аренду машин и оборудование, транспортных средств с сохранением за собой права собственности. Различают лизинг-кредит: финансовый срок аренды равен сроку амортизации; оперативный срок аренды короче срока службы средств производства;

международный предоставляются экономическими субъектами других стран (в денежной форме внешние займы и в товарной).

Принципы кредитования: срочность (до 1 года, от 1 года до 5 лет и больше); возвратность; платность; обязательность; целевое назначение, обеспеченность.

Центральный банк (ЦБ) – осуществляет управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью; ( XIX начале XX века в большинстве стран эмиссия была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком). В большинстве стран центральный банк подчиняется высшему законодательному органу. Это обстоятельство имеет очень большое значение, в случае дефицита бюджета правительство не может обязать центральный банк профинансировать его расходы.

Читать еще:  Денежно кредитная монетарная политика

Основное назначение центрального банка обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы макроэкономические цели.

• разработка и реализация денежно-кредитной политики;

• эмиссия и изъятие из обращения денег (центральный банк имеет монопольное право выпуска банкнот);

• хранение золотовалютного резерва страны;

• выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

• оказание услуг коммерческим банкам и кредитно-финансовым учреждениям (предоставление ссуд, хранение обязательных резервов и т.д.);

Коммерческие банки — основа кредитной системы; подразделяются на универсальные и специализированные, выполняют следующие функции:

• прием и хранение денежных вкладов предприятий и домашних хозяйств;

• выдачу ссуд предприятиям и домашним хозяйствам, покупку ценных бумаг и т.д.;

Специализированные кредитно-финансовые учреждения;

• взаимосберегательные банки привлекают мелкие вклады, предоставляют ссуды под залог жилья, на покупку ценных государственных бумаг, муниципальных облигаций;

• страховые компании небанковские кредитные учреждения, формирующие средства за счет различных взносов и предоставляющие долгосрочные кредиты;

• пенсионные фонды аккумулируют средства пенсионного обеспечения;

• инвестиционные компании (фонды) – привлекают средства за счет продажи собственных акций, покупки ценных бумаг, а доход распределяют между акционерами (различают закрытые компании — акции не возвращаются и открытые — акции можно вернуть);

• лизинговые компании предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: дорогостоящее оборудование, транспорт и т.д.

Банки — это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляют заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.

По форме собственности – государственные, кооперативные, акционерные, смешанные; видам выполняемых операций — универсальные или специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.п.); территориальному принципу –региональные или общенациональные.

В соответствии со своими функциями банки выполняют операции, которые делятся на пассивные и активные.

Пассивные операции это операции, посредством которых привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.

Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные Источниками собственных средств являются акционеры (уставный фонд), резервный капитал, образуемый за счет прибыли.

Привлеченные средства, которые и используются для предоставления займов и приобретения ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и предоставляют их в пользование за определенную плату процент. Средства оформляются в виде депозитов (вкладов) и являются долговыми обязательствами (пассивами) банка. Источником банковских ресурсов могут быть кредиты, полученные у других банков, и ЦБ.

Активные операции это операции, посредством которых банки реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Основной вид активной банковской операции это предоставление кредита. Кроме этого банки могут выполнять ряд других операций:

Комиссионные операции – это операции по оказанию разного рода посреднических и доверительных услуг, за которые банк взимает комиссионные вознаграждении.

Инвестиционная деятельность вложение банком средств в ценные бумаги. Покупая ценные бумаги, банки обеспечивают приток средств на относительно длительный период.

Лизинг — это банковская деятельность по сдаче в аренду машин, оборудования, сооружений. Банки вместо того, чтобы давать предприятию ссуду на приобретение подобных средств сами их приобретают и сдают в аренду, сохраняя за собой право собственности. При этом банк получает арендную плату (лизинговые платежи), а не ссудный процент.

Факторинг – вид банковской деятельности, которая заключается в том, что банк покупает у своих клиентов их требование к дебиторам (покупателям), оплачивая им 60-90% суммы обязательств в виде аванса, с окончательным перерасчетом погашения задолженности. За оказание этих услуг банк взимает комиссионные.

Трастовые операции – выполнение банком различных операций, связанных с управлением имуществом, пенсионными фондами, хранением ценных бумаг по доверенности клиента. По доверительным операциям банки получают комиссионное награждение.

Банковская прибыль разность между процентом, который получают за предоставленные ими деньги, и тем процентом, который выплачивают за предоставленные им деньги, минус издержки, связанные с деятельностью банка.

Денежный мультипликатор (Мт) – это коэффициент, характеризующий степень возрастания денежной массы в результате прироста избыточных резервов. Денежный мультипликатор равен единице, деленной на резервную норму

М m = (1/ r ) х 100%

Избыточный резерв = Депозиты обязательные резервы

Например: первоначальный депозит 1000, обязательный резерв 20% (0,2), избыточный резерв 800 (1000200), мультипликатор 5. В результате вся банковская система увеличилась в 5 раз (5000) и создала 4000 новых денег.

Современная кредитно-денежная система

Кредитно-денежная система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности и возвратности.

Современная кредитно-денежная система государства складывается из банковской системы (Центробанк и коммерческие банки) и совокупности так называемых «специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов», способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.

Банковская система имеет два уровня. Первый уровень Банковской системы России занимает Центральный банк РФ. Он является государственным учреждением и находится исключительно в федеральной собственности.

Читать еще:  Денежное обращение значение

Основной целью деятельности ЦБ является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, обеспечение стабильности банковской системы. Он выполняет следующие функции:

  • эмиссию национальных денежных знаков, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ, регулирование величины предложения денег;
  • общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
  • предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции;
  • выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
  • регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных методов воздействия на активы банков: политики учетных ставок на открытом рынке и обязательных резервов;
  • регламентацию валютного обращения в стране и контроль за валютными операциями экономических субъектов.

Второй уровень банковской системы – это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования, прием вкладов, посредничество в платежах; купля-продажа ценных бумаг, размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов, консультации по финансово-кредитным вопросам. В качестве инвесторов банки могут вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги.

Банк – кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банк осуществляет активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение.

Помимо банковской системы, в структуру кредитной системы включены небанковские кредитно-финансовые институты. Они представлены такими государственными структурами, как Фонд содействия занятости, Пенсионный фонд РФ, Фонд государственного социального страхования, дорожные и экологические фонды.

Негосударственные институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией.

Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, сосредоточивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на сферу денежного обращения.

Государственная денежно-кредитная система

Денежная система и обращение

Деньги выступают в качестве технического средство обмена и выполняют отведенные им функции, совершая непрерывное движение и переходя от одного хозяйствующего субъекта к другим. Таким образом, происходит формирование денежного обращения, состоящего на сегодняшний день из наличного и безналичного оборота.

Денежное обращение представляет собой процесс движения наличных и безналичных денег, который обслуживает обращение продукции и капитала.

Денежная система представляет собой сложившееся в государстве и закрепленное законодательно устройство денежного обращения.

Элементы денежной системы

Основными элементами национальной денежной системы можно считать:

  1. национальную денежную единицу, имеющую собственное наименование,
  2. масштаб цен;
  3. форму наличных денег;
  4. порядок эмиссии в обращение денег;
  5. валютный паритет, представляющий собой соотношение с другими национальными деньгами;
  6. институционное обеспечение отношений в сфере денег.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Существуют две системы обращения денег:

  • металлическое обращение, основанное на применении в качестве денег благородного металла (металлов), например, золота и серебра. В разные времена были различные системы биметаллизма (2 металла) и монометаллизма (1 металл).
  • Бумажно-кредитная система, характеризующаяся тем, что золото окончательно ушло из денежного оборота, при этом государством монополизируется функция регулирования денежного хозяйства. При этой системе основой выпуска денег в обращение являются кредитные операции банков с доминированием безналичного денежного оборота.

Кредитная система

Необходимость денежно-кредитных отношений в экономике основана на том, что некоторые хозяйствующие субъекты обладают временно свободными денежными или товарными средствами, требующими другим сторонам рыночных отношений. По этой причине одни предоставляют денежные средства в ссуду, а другие – берут в заем. Кредит – это система экономических отношений, которые возникают при предоставлении ссуды денежной или натуральной формы одним юридическим (физическим) лицом – кредитором другим лицам (заемщикам) при условии возвратности и платности.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Кредиту присуще выполнение следующих функций:

  1. Перераспределительная функция, при которой происходит перераспределение денежных, материальных ресурсов при условии последующего возврата между компаниями, отраслями, регионами страны;
  2. Функция ускорения производственного развития, при котором происходит повышение эффективности процесса производства, при этом кредит используется в качестве инструмента расширения производства, для внедрения новых технологий и техники, постройки предприятий и др.

Структура и функции денежно-кредитной государственной системы

Денежно-кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых предприятий, которые выполняют функции аккумуляции и распределения денежных средств.

Все предприятия, которые входят в денежно-кредитную систему классифицируются на 3 три группы:

  1. Центробанк,
  2. коммерческие банки,
  3. специальные кредитные институты.

Банковская система государства формируется совокупностью Центрального и коммерческих банков. Банковской системой выполняется основное кредитное и финансовое обслуживание экономического процесса. На сегодняшний день почти во всех развитых государствах банковская система состоит из 2 уровней.

Первый уровень банковской системы представляется Центральным (Национальным) банком, который выполняет функцию эмиссионного государственного центра.

На втором уровне находятся коммерческие (частные и государственные) банки страны.

Важнейшими функциями Центробанка являются:

  1. Регулирование кредитно-денежного обращения,
  2. Межбанковские расчеты и кассовое обслуживание коммерческих банков,
  3. Выпуск и изъятие денег из обращения,
  4. Хранение резервов государства и обязательных резервов коммерческих банков;
  5. Проведение финансовых правительственных операций;
  6. Регистрация коммерческих банков и контроль соблюдения ими обязательных нормативов и банковского законодательства;
  7. Контроль открытия отделов и филиалов зарубежных банков на территории страны.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector