Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

К долгосрочным инвестициям относятся

Долгосрочные финансовые вложения

Финансовые вложения — это инвестиции, вклады организации в различные активы, инструменты рынка ценных бумаг. Долгосрочные финансовые вложения предполагают длительный срок окупаемости и направлены на привлечение дохода в будущем. Рассмотрим понятие и основные признаки таких вложений.

Финансовые вложения

К финансовым вложениям относят следующие виды активов:

  • ценные бумаги с установленными сроками и стоимостью погашения;
  • вклады в капиталы иных предприятий и организаций;
  • выданные займы (за исключением беспроцентных) и депозиты;
  • приобретенная дебиторская задолженность и др.

Такие вложения должны соответствовать таким критериям, как:

  • наличие документального подтверждения;
  • несение финансовых рисков от подобных инвестиций;
  • направленность на извлечение прибыли.

Бухгалтерский учет долгосрочных инвестиций и финансовых вложений ведется на счете 58 «Финансовые вложения». К ним не относятся:

  • выкупленные для аннулирования или последующей продажи собственные акции предприятия;
  • выданные в правоотношениях купли-продажи и оказания услуг векселя;
  • инвестиции в имущество, переданное в аренду за определенную плату;
  • драгоценности, картины и т.п., если их приобретение не имеет отношения к обычной деятельности предприятия;
  • основные средства;
  • материальные запасы;
  • нематериальные активы.

Долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения

Для целей бухучета инвестиционные вложения предприятия подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.

Для целей бухгалтерской отчетности долгосрочные финансовые вложения в балансе – это строка 1170. Краткосрочные же отражаются по строке 1240.

Под краткосрочными понимаются вложения на срок до одного года включительно. Активами, в которые инвестируются денежные средства организации, могут быть ценные бумаги других предприятий и организаций, финансы на срочных депозитных счетах кредитных организаций и др. Такие активы характеризуются как наиболее легко реализуемые.

Напротив, долгосрочные финансовые вложения в балансе — это вложения на срок свыше года. Это могут быть, например:

  • долевое участие в капитале других организаций;
  • предоставление займов другим организациям;
  • приобретение ценных бумаг (акций, облигаций и др.) с длительным сроком погашения.

Они рискованные, т.к. требуют стратегического прогноза на длительный период. К примеру, целью подобных инвестиций может являться получение в итоге контрольного пакета акций какого-либо крупного предприятия.

В связи с тем, что в балансе финансовые вложения отражают как долгосрочные, так и краткосрочные активы, к счету 59 «Резервы под обесценение финансовых вложений» создается аналитический учет. Стоимость вложений, в отношении которых создан такой резерв, соответствует балансовой за минусом соответствующих резервов.

Финансовые вложения можно разделить на активы, в отношении которых подлежит установлению текущая рыночная стоимость, и на вложения, по которым такая стоимость не определяется. Долгосрочные финансовые вложения в балансе не делятся на актив или пассив. Все они подлежат отнесению в актив.

И если одни активы обращаются на рынке, то другие — нет. Те, которые не обращаются на ОРЦБ, учитываются на отчетную дату согласно первоначальной стоимости. Именно по ним предусмотрена необходимость:

  • вести контроль обесценивания;
  • вводить резерв под обесценение.

Инвестиционные вложения, обращающиеся на ОРЦБ, подлежат учету и отчетности по завершении соответствующего года по текущей рыночной стоимости. Она определяется путем корректировки стоимости, определенной на предыдущую отчетную дату.

Куда лучше вкладывать деньги — долгосрочные инвестиции

В настоящее время инвестирование, то есть вложение собственных денежных средств в какой-либо объект, достаточно распространено. Инвестиции способствуют росту собственных активов владельцев капитала или увеличению объёмов производства компании. Частные лица расходуют полученную прибыль на крупные приобретения, а для некоторых инвестирование является основным доходом. Капиталовложения могут быть разного характера и зависят от срока, в течение которого планируется получение вложенных средств и прибыли.

Долгосрочными инвестициями в большинстве случаев занимаются большие компании и крупные инвесторы, которые обладают значительным капиталом. Небольшие суммы денежных средств в этом случае не используются, так как имеется риск быстро потерять деньги на начальном этапе и полностью утратить вложение. Крупные суммы использовать эффективнее: если будет утеряна часть вложения, в дальнейшем есть вероятность возврата намного большей суммы.

Виды инвестиций

Инвестиции группируются по разным характеристикам, к примеру, могут быть прямыми и портфельными (отличаются способом вложения в бизнес). Также классифицируются на 3 вида по длительности вложения и бывают:

  • Краткосрочными. Срок таких вложений обычно не превышает одного года. Являются консервативными инструментами, имеющими малую доходность и небольшое изменение цены (например, депозиты в банках, срочные займы компаний, федеральные и муниципальные облигации и т. п.);
  • Среднесрочными. Длительность срока подобных вложений 1 — 3 года. Инструментами являются снова банковские депозиты, среднесрочные ценные бумаги, имеющие высокий кредитный рейтинг, или доля в ПИФе;
  • Долгосрочными. Срок реализации чаще всего не больше пяти лет, но, бывает, затягивается на десятки лет. Последнее характерно для глобальных вложений, присущих государству на внешнем и внутреннем рынке. Это может быть строительством крупного объекта международного значения, к примеру, аэропорта. Долгосрочные инвестиции наиболее эффективны для получения высокой прибыли, которую могут принести акции: длительность таких вложений позволяет переждать периоды стагнации рынка и способствует реализации акциями своего потенциала.

Многие специалисты не принимают во внимание среднесрочные инвестиции и считают, что долгосрочное инвестирование можно учитывать со сроком длительности от одного года до пяти лет.

Разновидности долгосрочных вложений

Существует три вида долгосрочных инвестиций, которые делятся по типу вложений:

  1. Портфельные. Покупаются акции, облигации, паи и другие ценные бумаги компаний.
  2. Прямые. Приобретается доля бизнеса путём обмена на финансирование.
  3. Реальные. Направляются на покупку физических объектов (например, недвижимости).

По цели вложения долгосрочные инвестиции могут быть:

  • Доходными, направленными на сохранение и приумножение денежных средств;
  • Стратегическими, задачей которых является реализация определённой цели.

Долгосрочные вложения различаются способом отдачи капиталовложений:

  1. Регулярные выплаты (ежегодно выплачиваются дивиденды или погашаются купоны).
  2. Разовый доход (выплачивается инвестору, когда завершается проект).

Кроме того, долгосрочные инвестиции систематизируются по стадиям развития проекта и бывают:

  • Завершёнными, означающими реализованность проекта или достижение цели инвестиции. Например, человек купил квартиру в строящемся доме. После введения здания в эксплуатацию, он может распоряжаться своей недвижимостью. Это означает завершённость объекта строительства;
  • Незавершёнными, когда основная цель вложений ещё не реализована. В этом случае может рассматриваться и начальная стадия инвестирования, когда актив только внесён, и стадия, близкая к завершению.

Также вложения бывают:

  1. Государственными.
  2. Юридических лиц.
  3. Физических лиц.

ТОП-5 основных типов долгосрочных вложений

Существует множество вариантов долгосрочных инвестиций. При выборе инструмента учитываются личные предпочтения инвестора, степень финансовой грамотности, объём имеющихся денежных средств. Наиболее популярными вложениями являются:

  • Инвестирование в ценные бумаги. Покупка облигаций, акций и других видов ценных бумаг считается самым популярным способом приумножения капитала для инвесторов, имеющих относительно невысокие начальные активы. Для участия в биржевых операциях хватит 50 т. р. Некоторыми брокерами открываются счета от 3 т.р. Такая сумма не может принести реального дохода, только поможет убедиться в эффективности инструмента. Ценные бумаги приобретаются при помощи брокера. Приобретать акции и облигации самостоятельно новичкам не следует, так как можно вложить деньги в компанию-однодневку или финансовую пирамиду и быстро потерять вложения. Брокерский счёт даёт гарантии законности финансовых операций. Кроме того, на бирже с инвестором работает индивидуальный финансовый консультант, которому выгодно, чтобы вкладчик получил прибыль, а не потерял её;
  • Стратегические вложения. Подобный способ инвестирования подходит для людей, имеющих солидный капитал. Целью этих вложений является приобретение контрольного пакета какого-либо предприятия для того, чтобы стать его совладельцем. Такие проекты могут длиться несколько лет. Крупными корпорациями выкупаются перспективные стартапы и компании помельче, и поглощаются ими;
  • Вложения в недвижимость и строительство. Недвижимость, несмотря на нестабильную стоимость, считается перспективным инвестиционным направлением. Люди во все времена нуждаются в жилье, а бизнесу нужны офисы, складские и торговые помещения. Приобретённую недвижимость можно сдавать в аренду или перепродать для получения дохода. При инвестициях в недвижимость на стадии строительства требуется всё тщательно рассчитать и внимательно изучить проект. Всегда существует риск, что подрядчик окажется недобросовестным, застройщик объявит о банкротстве или произойдёт резкий спад рынка;
  • Инвестирование в технику и транспорт. Можно приобретать технику, транспортные средства, современное оборудование для производства, которые пользуются постоянным и высоким спросом. Такие активы в дальнейшем сдаются в лизинг, аренду или продаются по более высокой стоимости. В этом случае имеется риск поломок, износа оборудования до того, как закончится срок аренды или резкого снижения стоимости, так как современные технологии стремительно развиваются и техника быстро устаревает;
  • Прямое инвестирование в производство. К этому пункту можно отнести расширение и модернизацию собственного бизнеса или инвестиции в готовое перспективное производство. В обоих случаях требуются значительные капиталовложения. Кроме прямой выгоды инвестору, реальное инвестирование в производство полезно макроэкономически. Оно способствует развитию предприятий, появлению новых рабочих мест, производству разнообразных товаров.

Помимо вышеописанных, существуют и другие варианты долгосрочного инвестирования: в золото, коллекционные монеты, произведения искусства, драгоценности, антикварные предметы и т.д.

Главные источники финансирования

Долгосрочные инвестиции характеризуются постоянным и стабильным доходом, который можно получать на протяжении всей жизни. Но чтобы сделать вложение, нужен источник финансирования. Важнейшие источники финансирования:

  1. Собственный капитал, который является активами компании или частного вкладчика. К ним относятся:
  • Накопительный фонд;
  • Чистая прибыль;
  • Страховые выплаты или другие партнёрские договора;
  • Уставной капитал организации;
  • Специализированный фонд компании.

«Нераспределённую прибыль» компании инвестируют в надёжные ликвидные активы (ценные бумаги, производство, строительство).

  1. Кредиты и займы. Когда отсутствуют собственные денежные средства, можно позаимствовать чужие: использовать долгосрочные кредиты (включая льготные федеральные программы), займы у частных владельцев капитала или зарубежных фондов.
  2. Помощь из бюджетных средств. Государство помогает развитию перспективных бизнес-проектов и поддерживает начинающих коммерсантов. Отдельные направления, например, инвестирование в сельское хозяйство, особенно охотно поощряется государственными структурами.
  3. Привлечённые средства. Сюда относят: долю участия в застройке, паевой взнос участника фонда, продажу ценных бумаг компании. В некоторых случаях инвесторов и спонсоров привлекают напрямую, если проект является перспективным и интересным в коммерческом плане.
Читать еще:  Инвестиции понятие и виды

Пошаговый алгоритм действий при долгосрочном инвестировании

При любых видах вложений используется общий алгоритм действий, но долгосрочные активы имеют свои особенности. Следует применять разработанные специалистами рекомендации, что поможет повысить прибыль и снизить вероятность рисков:

Шаг №1. Выбрать вариант инвестирования

Очевидное действие, но не упомянуть о нём нельзя. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и объёма капитала. Частному вкладчику, имеющему небольшие активы, целесообразнее инвестировать в ценные бумаги.

У инвесторов с солидным капиталом возможностей больше. Они могут делать вложения в стратегические инвестиции, производство, покупать объекты недвижимости. При профессиональном подходе предполагается предварительно проанализировать эффективность проекта: рассчитать возможный доход и соотнести его со сроком вложения. В случае удовлетворительного результата, нужно действовать дальше.

Шаг №2. Собрать информацию о выбранном объекте

Следует собрать все сведения, касающиеся выбранного объекта, которые имеют практическую ценность. Акцентировать внимание на отзывах и рецензиях реальных инвесторов и экспертов. Нужно повышать самообразование: читать аналитические статьи и литературу по теме, знакомиться с исследованиями.

Шаг №3. Составить прогноз, и принять решение

После выбора и анализа объекта для инвестирования необходимо составление предварительного прогноза. В этом может помочь профессиональный финансовый консультант. Затем принимается окончательное решение и делается вложение.

Шаг №4. Купить акции

Акции рассматриваются как пример, действия аналогичны для любых вкладов. Ценные бумаги приобретаются опытными инвесторами, когда спрос на них максимально падает. Так можно купить активы по самой выгодной стоимости. По такому же принципу приобретается недвижимость – деньги вкладываются в период рыночной стагнации.

Шаг №5. Мониторинг рынка

При инвестировании нельзя забывать о «судьбе» своих вложений. Опытные инвесторы рекомендуют контролировать положение дел на рынке, чтобы знать обо всех изменениях. Незначительное колебание экономического положения почти не влияют на долгосрочные инвестиции, но необходимо уметь различать незначительные изменения и стабильные тенденции.

Шаг №6. Проводить аудит вложения

Для оценки текущей стоимости инвестиционного портфеля следует проводить бухгалтерский учёт или аудит инвестиции. Основная задача подобного мероприятия заключается в контроле за распределением денежных средств. Особенно это актуально, если инвестор вложился в несколько разных инструментов. Когда имеются средства, можно обратиться к услугам стороннего специалиста-бухгалтера. Это поможет снизить вероятность погрешностей и ошибок.

Преимущества и недостатки

Долгосрочные инвестиции, как и любые другие инструменты, имеют свои плюсы и минусы:

Долгосрочные инвестиции

Миллионы людей ищут возможности быстрого заработка, но профессиональные инвесторы часто предпочитают сиюминутной выгоде надежные долгосрочные инвестиции. “Инвестировал — забыл — через пять лет проснулся миллионером” — такова формула успешных вложений на долгосрочный период. Поговорим о том, что такое долгосрочные инвестиции, зачем они инвестору и куда вложить деньги на несколько лет, чтобы получить стабильный пассивный доход или нарастить свой капитал.

Долгосрочные инвестиции и финансовые вложения как подушка безопасности для инвестора

Краткосрочными считаются инвестиции на срок от нескольких дней до нескольких месяцев, среднесрочными — до 3 лет; вложения на более продолжительный период относят к долгосрочным. Их выбирают инвесторы, которые не гонятся за быстрой выгодной и готовы ждать отдачи продолжительное время. В случае успеха долгосрочные инвестиции и финансовые вложения дают инвесторам возможность обеспечить себе “подушку безопасности” до конца жизни и уверенно смотреть в будущее.

Вложения на долгосрок позволяют инвесторам зарабатывать пусть медленно, но верно: например, купить акции перспективной компании и держать их годами. Те, кто купили акции Apple, когда компания только начинала работу, заработали миллионы. То же самое относится к ранним инвесторам в биткоин и другие криптовалюты — кто успел вложить деньги на ранних этапах и не продал их во время первых всплесков курса, сейчас имеют значительный капитал.

Существует два вида вкладов на долгосрок:

  • финансовые инвестиции;
  • реальные инвестиции.

К финансовым инвестициям относят вклады в акции или ценные бумаги на период в несколько лет. Такие инвестиции приносят постоянный доход, то есть вкладчик получает ежегодную или ежеквартальную прибыль. Помимо получения дивидендов, сами ценные бумаги можно продавать, а при необходимости — докупать.

Реальные инвестиции – это вложения денег в землю, недвижимость, оборудование, разработки, материалы, строительство или права. Такие инвестиции предполагают значительные стартовые затраты, но могут принести неплохую прибыль. Стартовые затраты при вложениях в недвижимость можно снизить, если использовать ипотеку.

Риски долгосрочных инвестиций

Существуют риски долгосрочных инвестиций:

  • Нет быстрого дохода. Долгосрочные инвестиции, как правило, не предполагают моментального получения дохода. Хотя некоторые стратегии долгосрочных инвестиций позволяют почти сразу получать высокий пассивный доход. О них поговорим ниже.
  • Есть риск потерять деньги и не получить прибыли. Такой риск есть для любых финансовых вложений.
  • Потеря ликвидности. Если вы ошибетесь с выбором ценных бумаг или объекта недвижимости, то они могут не принести никакого дохода и упасть в цене, а продать их будет сложно или даже невозможно из-за низкой ликвидности.

Все риски сводятся к нулю, если тщательно анализировать инвестиционный проект и диверсифицировать свои вложения, распределяя их между несколькими объектами. Рассмотрим основные виды долгосрочных инвестиций.

Долгосрочные инвестиции в акции

Ценные бумаги и акции — популярный вид инвестирования на долгий срок. Но нужно уметь анализировать компании, бумаги которых вы приобретаете, чтобы правильно оценивать потенциал их роста. Долгосрочные инвестиции в акции могут сделать вас богатым человеком, если вы найдете “новый Apple” или “новый Microsoft” до их взлета. Применяйте правило диверсификации: покупайте ценные бумаги и акции нескольких компаний, не вкладывайте все деньги в один проект, даже если он кажется вам потенциально доходным.

Разновидность инвестиций в акции — стратегические финансовые инвестиции с целью приобрести контроль над некой компанией. Чтобы приобрести контроль, нужно выкупить большое количества ценных бумаг или акций — контрольный пакет. Обычно выкуп происходит не сразу, а на протяжении нескольких лет, пока инвестор не получит контрольный пакет в свои руки. Такая система хорошо работает на западе, где крупные корпорации поглощают небольшие компании или выкупают перспективные стартапы.

Проекты долгосрочных инвестиций в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, в отличие от акций, не приносят дивидендов, и в отличие от недвижимости их нельзя сдать в аренду. Все, на что может рассчитывать инвестор — это рост цен на золото, серебро, платину и палладий, и возможность перепродать их спустя несколько лет значительно дороже.

Курс золота имеет четко выраженную тенденцию расти в цене или падать в затяжных трендах — 10-20 лет. За 1-2 года драгоценные металлы могут остаться на прежнем уровне или даже упасть в цене, поэтому вкладывать в золото на краткосрочный период рискованно.

Как инструмент инвестиций золото имеет преимущества:

  • это драгоценный металл, обладающих объективной ценностью. Оно никогда не обесценится.
  • количество золота ограничено, что поддерживает спрос и цену на него.
  • золото долговечно: оно не стареет.
  • золото — резервное платежное средство. Во времена финансовых кризисов и падения курса доллара его цена, как правило, растет.
  • золото — промышленный материал, что также создает на него дополнительный спрос.

Еще в 18 веке была установлена цена на унцию золота — 19,35 долларов. Сейчас его цена составляет примерно 1250 долларов.

Длинные периоды стагнации курса золота сменяются резкими всплесками цены на драгоценный металл. Поэтому на долгосрочный период золото может стать выгодной инвестицией, но только если вы готовы держать эти драгоценные металлы в течение 10-20 лет.

Долгосрочные инвестиции: стратегии на рынке недвижимости

Недвижимость — самый популярный вариант для вложения денег на долгосрочный период, особенно среди непрофессиональных инвесторов. Веками люди вкладывают в деньги в дома, квартиры, гаражи и другие объекты недвижимости, чтобы сохранить свои накопления от инфляции и заработать на аренде.

Недвижимость как объект инвестиций имеет преимущества:

  • Как и золото, недвижимость — объект реального мира, обладающий ценностью.
  • Как правило, в долгосрочной перспективе недвижимость дорожает.
  • Можно получить ежемесячный доход на аренде.
  • Цены на недвижимость иногда падают, но это происходит нечасто, и они никогда не падают “в ноль”.

Не стоит обольщаться, что недвижимость всегда растет в цене: она также может подешеветь. Как правило, так происходит или во время кризиса, или если выбран неликвидный объект. Поэтому идея “купить что-нибудь, на что хватает денег” не всегда оправдана: недвижимость нужно выбирать с умом.

Наиболее ликвидны и выгодны вложения в новостройки в крупных городах, особенно если квартира удачно расположена. Однокомнатные квартиры в новых домах легче всего сдать или продать. Имеет значение транспортная доступность и инфраструктура района. Если город активно растет и развивается, скорее всего, в долгосрочной перспективе недвижимость здесь будет расти в цене.

Традиционная схема вложений в недвижимость: купить и сдать в аренду, — не слишком выгодна для арендодателя. Обычно доходность от таких вложений не превышает 5% годовых. И хотя 5% с учетом роста стоимости квартиры — неплохой вариант, есть стратегии, которые позволяют увеличить доходность с квадратного метра в 1,5-2 раза и более.

Роберт Кийосаки советовал делить большой объект на малые и сдавать/продавать по частям. Этот принцип опробован на российском рынке недвижимости и показывает хорошие результаты. Если разделить однокомнатную квартиру на 2 студии площадью 15-20 кв. метров (или двухкомнатную — на 3 студии, трехкомнатную — на 4) и сдать каждую по отдельности, доход с инвестиционного объекта будет существенно выше.

Стоимость аренды студии примерно равна стоимости аренды однокомнатной квартиры: как правило, им не слишком важна площадь жилья. Если квартира оборудована всем необходимым (кухня или кухонная зона, санузел, спальное место), то студию можно сдать за те же деньги, что и стандартную “однушку”, даже если она в 2 раза меньше. Главный секрет — правильная перепланировка и инвесторский ремонт, который позволяет с минимальными вложениями сделать квартиру привлекательной для потенциальных арендодателей и сдать ее дорого.

Читать еще:  Инвестиционный фонд определение

При покупке в ипотеку с минимальным первым взносом аренда обычной квартиры не перекрывает размера ипотечных платежей. Если разбить квартиру на студию, инвестор может погашать ипотеку за счет своих жильцов и получать дополнительный пассивный доход. Чтобы доход был еще выше, студии можно сдавать посуточно.

Еще один вариант выгодных долгосрочных вложений в недвижимость — доходные дома. Здесь применяется тот же принцип деления большого объекта на малые: покупается дом и делится на 10-20 студий. В результате инвестор получает высокий денежный поток. Если дом покупают в ипотеку, то выплаты арендаторов, как правило, примерно в 2 раза выше ипотечного взноса. То есть с одного объекта инвестор может получить дополнительно от 80 до 250 000 рублей пассивного дохода в месяц.

К преимуществам доходного дома относятся финансовая стабильность, отсутствие проблем с соседями, высокий денежный поток, наличие участка, возможность крупного торга и возможность заложить стоимость ремонта в сумму покупки. То есть инвестор может купить дом с минимальными вложениями личных средств, а иногда и без них.

Стратегия доходного дома позволяет одновременно нарастить капитал за счет покупки дома, который с годами будет дорожать, и получить высокий ежемесячный доход.

Инвестиции в криптовалюту: риски и перспективы

Еще один вариант долгосрочных инвестиций — криптовалюта. Этот вариант более рисковый по сравнению с недвижимостью и часто вызывает сомнения у традиционных инвесторов, которые не понимают сути цифровых монет и опасаются вкладывать деньги в активы, которые нельзя потрогать руками.

Но как показывает практика, вложения в криптовалюту могут сделать инвестора миллионером, если он проявит терпение и не будет торопиться продавать свои криптовалютные инвестиции. В 2010 году биткоин стоил меньше доллара, а сейчас даже с учетом просадки рынка в первом полугодии 2018 года его стоимость больше 6000 долларов. В декабре 2017 года он стоил около 20 000 долларов, а сколько будет стоить через 5-10 лет — мы можем только гадать.

В долгосрочной перспективе биткоин, эфир и другие криптовалюты из ТОП-20 растут. Почти все они за несколько лет своего существования выросли в тысячи и миллионы раз. А это показывает, что тактика “купи и держи” хорошо работает на криптовалютном рынке для долгосрочных инвесторов.

Криптовалюты остаются рисковым инструментом для инвестиций, поэтому не вкладывайте все свои сбережения в криптовалюту, диверсифицируйте вложения между разными монетами и не инвестируйте больше, чем вы готовы потерять. До сих пор этот рынок почти не регулируется, хотя соответствующие законопроекты рассматриваются в Правительстве и скоро должны быть приняты. Инвестиции в криптовалюты — это вложения на свой страх и риск, но в случае успеха доход будет значительно выше, чем в любой другой нише.

Криптовалюты рекомендуется покупать на долгосрочный период, потому что в краткосрочном периоде курс может пойти как в одну, так и в другую сторону. Криптовалюты — очень волатильный актив. Биткоин может подорожать или подешеветь на 1000 долларов в сутки и более. Но если посмотреть на график курса биткоина в течение 5 лет, очевидно, что долгосрочные инвесторы всегда остаются в плюсе.

Долгосрочные инвестиции в России — ваша альтернативная пенсия

За последние годы в России прошли 3 пенсионные реформы, и в 2018-2019 годах грядет еще одна. Настоящие и будущие пенсионеры переживают о размере своей пенсии, и не не напрасно. Никто не знает наверняка, что мы получим от государства после 60-65 лет, и на что хватит этих денег. Пенсионные начисления производят по запутанной формуле, которая к тому же меняется с каждой реформой. Все больше людей задумываются о том, чтобы заработать себе альтернативную пенсию в виде пассивного дохода.

Долгосрочные инвестиции могут стать такой альтернативной пенсией, которая не зависит от государства. Доход с аренды, дивиденды с акций, доход от роста курса криптовалют — ваша финансовая подушка безопасности, которая точно не будет лишней. Чем раньше вы задумаетесь о пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы обеспечить себе достойную и безбедную старость. Выбирайте способы инвестирования и будьте финансово свободны вне зависимости от размера официальной пенсии.

Подробнее о стратегиях долгосрочных инвестирований в недвижимость вы можете узнать из бесплатного курса .

Основные виды долгосрочных инвестиций

Как правило, долгосрочное инвестирование является более надежным и стабильным, хотя прибыль от него может быть не такой большой, как при краткосрочном. Именно поэтому многие отдают предпочтение именно этому виду вложений. Существуют множество видов долгосрочных инвестиций. Давайте рассмотрим семь наиболее популярных.

I. Акции и иные ценные бумаги

Ценные бумаги, в том числе акции, пользуются высоким спросом по сравнению с другими направлениями долгосрочных инвестиций. Они предполагают перспективность компании, повышение производственных объемов, освоение новых рынков, в том числе международных. Зачастую при инвестировании в акции подбирается самая перспективная область. Чтобы сохранить собственные вложения и потенциальный доход, профессиональные инвесторы вкладывают средства одновременно в ряд компаний различных областей. Все подобные инвестиции образуют инвестиционный портфель.

В некоторых случаях, чтобы выбрать самые перспективные и успешные направления или же отдельные организации владелец средств не имеет всю необходимую информацию или знания. Бывает и так, что для покупки ценных бумаг требуется больше средств, чем есть в наличии. В подобных ситуациях инвестор может обратиться за помощью к ПИФам или паевым инвестфондам.

ПИФами называют посреднические организации, которые выполняют разнообразные операции с акциями и иными ценными бумагами. Они могут купить для своего клиента их в необходимом количестве, а также выполнять иные операции – продать или предложить альтернативу. Нередко клиенты ПИФов хотят воспользоваться услугой по формированию инвестпортфеля с наибольшей прибыльностью с тем, чтобы в будущем продать свою часть. В этом случае управляющий детально подходит к выбору бумаг в такой портфель, интересуясь пожеланиями клиента.

II. Стратегические инвестиции

Стратегические инвестиции относятся к долгосрочным финансовым вложениям. Именно к их числу принадлежит «контрольный пакет акций», после получения которого к инвестору переходит право на управление компанией. Приобретение контрольного пакета акций необычайно редко происходит сразу, зачастую это довольно продолжительный процесс. Инвестор шаг за шагом (иногда это длится годы) приобретает акции, после чего в его собственности находится необходимое их количество. После этого он может сильно влиять на коммерческую политику либо ведение дел предприятия.

III. Вложения в производственное оборудование и транспорт

Данный вид инвестиций пользуется немалой популярностью. Так, например, после покупки транспортных средств, их можно сдавать в аренду либо лизинг, с этой же целью некоторые приобретают техническое оборудование. В результате инвестор получает арендную плату за пользование своим имуществом, в будущем он может просто продать его.

В этом случае необходимо все тщательно рассчитать – расходы на ремонт, составление договора аренды, страховку и прочие детали. Для данного вида долгосрочных инвестиций существуют риски невостребованности оборудования либо его повреждения при эксплуатации. В последнем случае при отсутствии страховки расходы на ремонт могут быть значительными. Если учесть все эти нюансы, то инвестиции в транспорт и оборудование могут стать очень выгодными.

IV. Инвестиции в торговлю на валютном рынке Forex

Это направление пользуется определенной популярностью, хотя многие относятся к нему с недоверием. Инвестиции в валютный рынок можно осуществлять посредством доверительного управления либо ПАММ структуру. Такие вложения могут быть краткосрочными и долгосрочными. Период инвестирования определяет непосредственно инвестор.

Как правило, доходность подобных вложений достаточно велика, она зависит от выбранной стратегии, диверсификации, уровня рисков и иных условий. Все же риски в этом случае могут быть очень высоки, особенно, если неправильно выбрать трейдера или компанию. Многие инвесторы вначале вкладывают средства на небольшой тестовый период, а при успешном сотрудничестве увеличивают срок и объем вложений.

V. Прямые инвестиции в производство

Другим популярным направлением долгосрочных инвестиций является прямые вложения средств в бизнес либо производство. В данном случае возможны варианты – размещение средств в расширение существующего производства с целью выпуска новой продукции либо повышения ее качества. Слабой стороной таких вложений может стать неправильный выбор направления развития либо недостаточное развитие предприятия. Как бы то ни было, допущенные при вложениях ошибки не позволят добиться желаемого результат.

VI. Инвестиции в недвижимость и ее сооружение

Вложения в постройку недвижимости либо покупку сооруженных коммерческих либо жилых объектов позволят получить немалую прибыль. Некоторые для реализации своих планов применяют не только свои средства, но и взятые взаймы. И такое решение полностью обоснованно, но только в том случае, если помнить о вероятных рисках. При инвестировании средств в сооружение объекта важно принять во внимание вероятного того, что подрядчик может либо обанкротиться, либо отказаться от выполнения заказа ввиду неблагоприятной экономической ситуации в государстве.

Если средства были инвестированы в построенный объект, тогда ввиду повышенной конкуренции среди арендодателей либо отсутствия арендатора возможен простой. Другая слабая сторона данного направления долгосрочных инвестиций – это высокая стоимость недвижимости. Для покупки качественного объекта требуется немалая денежная сумма либо возможность получения займа в необходимом размере на выгодных условиях. К сожалению, подобные условия далеко не всегда доступны.

VII. Инвестиции в ювелирные изделия, драгоценные металлы и объекты тезаврации

Данный вид инвестиций является долгосрочным, поскольку подобные вещи хранятся достаточно долго, порой более трех лет. Однако он не позволяет получить дивидендов либо промежуточной прибыли, к тому же нуждаются в охране либо создании специальных условий хранения. Иногда, правда, можно заработать на экспонировании в музеях либо сдаче в аренду. Слабыми сторонами подобных вложений считаются расходы на охрану, высокая цена первоначальных инвестиций, возможность снижения ценности, порчи и возникновение различных форс-мажорных ситуаций.

Читать еще:  Параметры инвестиционного проекта

Как видно, у каждого вида долгосрочных инвестиций есть свои сильные и слабые стороны. Хорошо, когда в инвестиционном портфеле имеются одновременно несколько различных видов вложений. Подобный подход получил название диверсификации. Она предполагает разделение средств для инвестиций одновременно в ряд финансовых инструментов, что позволяет уменьшить вероятные риски и получить желаемый доход.

Что такое долгосрочные инвестиции: примеры, плюсы и минусы, виды, как инвестировать

Приветствую постоянных читателей!

Долгосрочные инвестиции, даже для людей, занятых с финансами, – непознанная территория. Выбирают привлекательные объекты среди различных видов капиталовложений, но останавливает страх потерять деньги. Стоит ли вкладывать, каковы риски, как правильно выбрать объект инвестиций, чтобы не понести убытки?

Что это такое

Я придерживаюсь буквы закона. Поскольку в Бюджетном кодексе РФ государственные обязательства от 3 до 5 лет названы среднесрочными, значит, Россия к развивающимся странам не относится, а все вложения со сроком свыше 5 лет можно отнести к долгосрочным.

Пример

Эмиссионные ценные бумаги (к примеру, облигации) со сроком погашения свыше 5 лет.

Какие вложения не являются долгосрочными

Все, что по времени инвестиций меньше 5 лет, к долгосрочным инвестициям в РФ не относится. Если инвестор рассматривает объект, например, в республике Конго (развивающаяся страна), долгосрочной станет инвестиция сроком свыше 3 лет.

Плюсы и минусы

Даже если есть лишние средства, расставаться на долгий срок с финансами находится мало желающих. Ведь минусы долгосрочных инвестиций:

  1. Высокий риск. За это время предприятие обанкротится, поменяется политика государства, сменится власть со всеми вытекающими. Печальный пример – долгосрочные инвестиции на Украине.
  2. Инвестиционный портфель формируют, не зная об уровне инфляции и цен в будущем. Прибыль не поместится в чемодан, но купить за эти фантики нечего – типичная ситуация в африканских республиках.
  3. В зависимости от объекта инвестиций приходится дополнительно платить за страховку, оптимальные условия хранения и безопасность (антиквариат, коллекционные вина, золото, драгоценные камни).
  4. Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость требуют средств на ежегодный ремонт.
  5. Инвестиции в золотые слитки при продаже часто привязаны к тому же банку, в котором купил. Иначе потребуются дополнительные средства на заключение эксперта.
  1. Долгосрочные инвестиции – оптимальный вариант для тех, кто не любит спекуляции. Вложил – получил высокую прибыль.
  2. При вложении финансов в коммерческую недвижимость инвестор получает (в некоторых случаях) право управления предприятием, налоговые льготы, заключение сделок на льготных условиях с должником.
  3. Долгосрочные инвестиции в предметы старины становятся увлечением, превращают инвестора в коллекционера. Это шанс стать экспертом, знаменитостью в своей сфере.
  4. Антикварные украшения, драгоценные камни дарят страсть, чувство наслаждения, делая жизнь эмоционально насыщеннее. Иногда настолько сильное, что инвестор не в силах расстаться со своей игрушкой.

Финансисты надувают губы от осознания собственной важности – это сколько нужно времени потратить, чтобы запомнить сверхзапутанные классификации.

Я предлагаю забыть учебные категории, поскольку все сводится к 2 направлениям: в долгосрочной перспективе инвестор может стать либо собственником (покупая, например, антиквариат, землю или квартиру), либо кредитором (вкладывая средства в банковские депозиты, покупая облигации, т.е. кредитуя предприятие).

Когда инвестиции, по сути, – займ, выплачиваются проценты за пользование средствами, а в конце периода начальная сумма вложенных средств возвращается (погашается). Когда вложенный капитал превращает владельца финансов в собственника, можно рассчитывать на процентный доход или прибыль от хозяйственной деятельности (купили предприятие, сдаете недвижимость в аренду).

Какие существуют источники финансирования долгосрочных инвестиций

Инвестиционная деятельность предприятия финансируется собственными средствами (прибыль, амортизационный фонд). Распространено и рефинансирование (заемные средства):

  • банковский кредит на инвестиционную деятельность;
  • доходы от финансовой деятельности (продажа собственных акций);
  • резервный и дополнительный капитал (не путайте: в бухгалтерском учете это разные вещи);
  • гранты и транши сторонних бюджетных и правительственных организаций и т.п.

Физическим лицам найти свободные средства для долгосрочных инвестиций непросто. Потребуется месяц записывать все (!) расходы, затем проанализировать: какие траты лишние (приготовьте валерьянку). Самое сложное – уговорить половинку, если финансы общие, сохранять чеки. 5 или 20 % сначала откладываются на депозит, а уже затем накопленный капитал используют для вложений.

Второй безумный вариант – использовать кредит (но не под залог собственной квартиры!). Круто назавтра стать собственником яхты, послезавтра подсчитывать прибыль от оказанных услуг. Но делать это стоит тогда, когда ежемесячные поступления, или доход, превышают платеж в банк. В остальных случаях… ребята, думайте головой.

Расчет эффективности инвестиций

Анализ эффективности долгосрочных инвестиций проводится на основе моделей:

  • оценка срока окупаемости;
  • оценка доходности вложенного капитала;
  • оценка долгосрочной инвестиции на основе сегодняшней стоимости будущего потока платежей;
  • оценка на определении внутренней нормы доходности;
  • моделирование деятельности в условиях неопределенности и др.

Пошаговая инструкция: как инвестировать в долгосрочные активы

Инвестирование – процесс рискованный, однако ничего общего не имеющий с азартными играми. Если советуют:

  1. Купить акции предприятия на грани банкротства – всегда есть желающие прихватить производство даром.
  2. Вкладывать в недвижимость на окраине – посмотрите сначала на район.
  3. Инвестировать в производство гиперпупа, полета на Марс, разведение особо ценных амеб, – возьмите паузу.

Лучше инвестировать капитал в менее яркое и на первый взгляд не столь прибыльное, чем подарить деньги проходимцу.

Выбор инвестиционных объектов

Первый шаг – определите сумму для долгосрочного инвестирования. Если средства малы, выбор прост:

  • депозиты, акции, облигации;
  • паевые, акционные и др. инвестиционные фонды;
  • недвижимость;
  • драгоценные металлы;
  • предметы искусства, вина и другая экзотика.

Прежде чем купить (вложить), определите, какую сумму готовы потерять:

  • 5 % – подойдут фонды государственных ценных бумаг;
  • 10 % – фонды облигаций;
  • 20 % – фонды смешанных инвестиций;
  • 30 % – интервальные, отраслевые, индексные фонды;
  • Более 30 % – открытые фонды акций.

Сбор информации по объектам инвестирования

Когда выясните направление долгосрочных инвестиций, придется собрать максимально полное досье. Если это акции предприятия – публичная отчетность, репутация руководства, история предприятия. Любая мелочь, вплоть до оборудования начала XVIII в. и поломанных душевых для рабочих.

Важна также инсайдерская информация: кто в руководстве чей сын, у кого «мохнатая» лапа в правительстве. Все это даст максимально полную картину: предприятие готовят к банкротству (собираются оставить заемщиков ни с чем) или есть развитие.

Приобретение активов

Ценные бумаги, размещенные на фондовых биржах, сегодня доступны любому через брокера, торгующего на этой бирже. Заключаете договор, перечисляете средства на покупку и комиссионные.

Нет возможности – свои услуги по приобретению предлагают посредники (субброкеры). Есть и интернет-брокеры, когда компьютерное приложение помогает прикупить ценные бумаги.

Более простой вариант – обратиться в инвестиционные фонды (открытые, закрытые, интервальные).

Мониторинг рынка и просмотр портфеля инвестиций

Самое волнительное после приобретения – мониторинг ситуации. Ведь инвестиция долгосрочная, если инфляция рванет вверх – придется принимать фундаментальное решение (закапывать в голову в песок и надеяться или бегом продавать себе в убыток).

Правило то же: спокойствие и анализ. Когда регулярно просматриваешь отчетность, приходит понимание искусственности паники.

Топ брокерских компаний

Друзья мои, зная всеобщую лень, привожу список работающих брокерских компаний. Но мой совет остается в силе: «собираетесь расстаться с деньгами – самостоятельно перепроверяйте информацию».

Один из мастодонтов рынка. Прекрасный вебпортал, очень низкие комиссии и адекватная поддержка. Рекомендую!

Инвестотдел известного банка. Особых плюсов нет, но и минусов тоже. Середнячок.

Один из самых первых российских брокеров. Комиссии высоковаты, но зато есть интересные стратегии автоследования.

Еще один очень крупный брокер. Хорошая поддержка и низкие комиссии — их конек.

Маленький, но надежный брокер. Отлично подходит новичкам, потому что не навязывает свои услуги и комиссии очень низкие. Рекомендую.

Самый молодой брокер РФ. Есть классное приложение для инвесторов, но комиссии слишком высокие.

Самая крупная инвесткомпания России. Самый большой выбор инструментов, свой собственный терминал. Комиссии средние.

Бухгалтерская отчетность

Частное лицо, купившее несколько акций, бухгалтерской отчетностью не занимается. Но это правило не освобождает от уплаты налогов. Фонды, банки удерживают необходимую сумму автоматически.

Если долгосрочная инвестиция – жилая или коммерческая недвижимость, лучше перед сдачей в аренду проконсультироваться с юристом и заключить официальный договор.

Предприятия, занимающиеся кроме основной деятельности инвестициями, ведут учет и отображают движение денежных средств на основе бухгалтерских стандартов.

Советы, как заработать на долгосрочных вложениях

Если решите всерьез заняться долгосрочными инвестициями, полистайте книгу Б. Грэхема «Разумный инвестор». Рынок непредсказуем, но можно научиться извлекать прибыль из любого форсажа:

  1. Разумно приобретать акции предприятий, темпы производства и продаж которых выше, чем средние по отрасли. Обращайте внимание на положительный денежный поток и резерв оборотного капитала.
  2. Выбирая объект инвестиций, остановитесь на 2–3. Так проще контролировать ситуацию.
  3. Цена покупки выгодна, если стоимость акций ниже рыночной стоимости компании (концепция маржи безопасности).
  4. Напишите обоснование: почему это вложение привлекательно. Если не хватает слов – эмоции взяли вверх, а значит, это инвестиции с повышенным риском.
  5. Недвижимость стоит приобретать в том районе (города, страны), который хорошо знаете.
  6. Драгоценные металлы, реализуемые одним банком, могут быть не приняты другим. Перед покупкой уточните этот момент.
  7. Драгоценные камни выгодно покупать на вторичном рынке (только со специалистом!).

Заключение

Вот такая получилась аннотация по долгосрочным инвестициям. Я планирую рассмотреть в деталях все объекты (от антиквариата до векселя и отеля на берегу моря), поэтому подписывайтесь на статьи, делитесь полезностями в соцсетях и становитесь богаче, инвестируя правильно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector