Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Автокредит в 2020

Как получить льготный автокредит в России

  • Светлана Александровна, экономист
  • 11.02.2020
  • 241

Льготные автокредиты в 2020 году можно получить по двум госпрограммам. Для этого должны выполняться соответствующие условия, без которых невозможно претендовать на получение господдержки при приобретении автомобиля.

Краткое содержание статьи

Господдержка по автокредитам

Программы господдержки для покупки автомобилей разработаны в целях развития рынка отечественной автомобильной промышленности, а также поддержки россиян, которые не имеют возможности приобрести машину самостоятельно. В стране действуют две программы льготного автокредитования:

  1. «Семейный автомобиль»;
  2. «Первый автомобиль».

Каждая из этих двух программ имеет конкретные условия и особенности получения государственной помощи, на которую из бюджета страны выделяется определенный объем денежных средств. Механизм господдержки заключается в том, что часть стоимости автокредита погашается не заемщиком (физическим лицом), а государством из бюджетной сферы. При этом деньги прибавляются к первоначальному взносу при получении автокредита, то есть клиент берет меньше заемных средств у банка.

Программы работают достаточно давно, но в определенные периоды они приостанавливаются, когда деньги, выделенные для субсидирования, заканчиваются. Как только резервы вновь находятся, программы по льготному автокредитованию вновь запускаются. При этом не бывает официального опубликования о прекращении программ — в теории они не приостанавливаются, но воспользоваться их условиями граждане не могут, поскольку на практике госорганы отказывают в получении поддержки.

Кто может рассчитывать на господдержку по автокредитованию

Для того чтобы воспользоваться господдержкой по автокредитованию, человеку необходимо соответствовать определенным критериям:

  • быть гражданином России;
  • иметь несовершеннолетних детей — можно не только рожденных, но также усыновленных или находящихся под опекой или попечительством;
  • иметь действующее водительское удостоверение;
  • не иметь автокредита, оформленного в 2019 г., и обязаться не брать таковой в 2020 г. Данный момент легко проверяется по кредитной истории.

Условия по программам господдержки по автокредитам

Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль», необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе «Первый автомобиль», нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.

Требования, установленные программами льготного автокредитования с государственной поддержкой, регламентированы Постановлениями Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364 и от 23.11.2019 г. № 1507. Согласно этим двум нормативно-правовым актам основные требования заключаются в следующих моментах:

  • автокредит оформляется в банке, участвующем в программе господдержки;
  • гражданин имеет водительское удостоверение;
  • у гражданина не менее двух детей до 18 лет (по программе «Семейный автомобиль»);
  • автомобиль покупается в первый раз (по программе «Первый автомобиль»);
  • стоимость приобретаемого транспортного средства составляет не более 1 млн. руб.;
  • машина отечественного производства массой не более 3,5 т.;
  • модель автомобиля включена в список по программам автокредитования с господдержкой;
  • ПТС оформлен не ранее 1 декабря 2019 г. (данное условие введено в момент последнего продления программ).

Сколько составляет госсубсидия

Если условия по выбранной программе соблюдаются, то человек может рассчитывать, что часть заемных средств по автокредитованию будет покрыта за счет государственного бюджета. При этом величина субсидии составит:

  • 25% от автокредита, если гражданин проживает в регионе Дальнего Востока;
  • 10% от автокредита, если человек проживает в любом из других регионов РФ.

Более высокий процент субсидии по Дальнему Востоку объясняется тем, что государство хочет немного «разгрузить» мегаполисы, предлагая людям различные выгодные условия при переезде на восток страны. Например, кроме автокредита государство активно развивает программы для Дальнего Востока по улучшению демографической ситуации в регионе.

Последние изменения по программам льготного автокредитования

При повторной реализации программ автокредитования с господдержкой Правительством РФ вносятся некоторые изменения. К примеру, в ноябре 2019 г. были изменены условия в части лимита величины автокредита и списка моделей транспортных средств.

Кроме того, со времени действия программ были отменены обязательные условия в части ставок и сроков по автокредитованию, размера первоначального взноса, самого транспортного средства (его цены, срока производства).

Некоторые особенности льготного автокредитования

Программы автокредитования с господдержкой предусматривают некоторые особенности:

  1. Если в семье только один из родителей (неполная семья), он все равно может претендовать на использование программы, поскольку законом не установлено, что обязательно должно быть двое родителей в семье;
  2. по программе «Первый автомобиль» не установлено обязательное условие наличия семьи и детей;
  3. по программе «Семейный автомобиль» не установлено, что этот автомобиль обязательно должен быть первым приобретаемым в семье;
  4. программами не установлены требования по ставкам или срокам автокредитования;
  5. программами ограничен перечень кредитных учреждений, имеющих право участвовать в них;
  6. банк перед одобрением автокредита оценивает платежеспособность заемщика, риски выдачи ему кредита, а также кредитную историю клиента;
  7. гражданин, участвующий в программе, самостоятельно оплачивает проценты по автокредиту;
  8. программами не установлен размер первоначального взноса — этот момент остается на усмотрение банка;
  9. автомобиль отечественного производства — это транспортное средство, которое производилось именно на территории РФ;
  10. при автокредитовании автомобиль передается банку в залог;
  11. транспортное средство должно быть сертифицировано по установленным законом правилам;
  12. НДФЛ со скидки, получаемой при господдержке, платить не нужно;
  13. для получения господдержки нельзя оформлять потребительский кредит (только автокредит, у которого по факту ставка выше);
  14. для получения автокредита необходимо оформить КАСКО.

Как можно сэкономить

Автокредитование — это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.

Читать еще:  Взять кредит маленький процент

При этом граждане могут сэкономить денежные средства следующими способами:

  • заключить договор на приобретение автомобиля в базовой комплектации, чтобы его стоимость укладывалась в лимит — 1 млн. руб.;
  • погасить автокредит досрочно. Субсидия по господдежке будет уже выплачена, а потому заемщик сможет смело закрывать кредит досрочно или частично досрочно. В этом случае он может существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку за пользование заемными средствами;
  • отказаться от КАСКО. Такое действие нужно совершать только после того, как автокредит будет полностью погашен, в противном случае банк может поднять ставку по автокредиту или же потребовать досрочно вернуть остаток заемных средств;
  • вернуть деньги за ОСАГО в период неиспользования. Этот вариант подходит в том случае, когда новая машина покупается взамен старой.

Льготное автокредитование в 2020 году: запомнить

Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2020 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.

С 1 января 2020 г. данные программы вновь начали свое действие, а их условия остались прежними. По программе «Семейный автомобиль» необходимо, чтобы в семье было двое и больше несовершеннолетних детей. По программе «Первый автомобиль» требуется, чтобы гражданин РФ впервые приобретал машину в собственность.

Кроме того, особым условием по обеим программам является ограничение стоимости автомобиля. Так, его цена должна быть не больше 1 млн. руб. Величина льготы составляет 10% по всей территории России и 25% для регионов Дальнего Востока.

По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2019 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.

Сохранение ограничивающего критерия по стоимости автомобиля — 1 млн. руб. — объясняется тем, что Минпромторг РФ планирует и в дальнейшем рост потребительского спроса на программы автокредитования с господдержкой (даже с условием ограничения на цену авто). Кроме того, рост объема продаж связан с тем, что автомобили реализуются в массовом сегменте, что повлияет на сохранение спроса на прежнем уровне или даже его повышение.

Однако специалисты признают, что отчасти клиенты страдают при осуществлении выбора, поскольку некоторые модели, предлагаемые отечественным автопромом, не соответствуют критерию по стоимости, т.е. превышают установленный лимит в 1 млн. руб.

Банки, участвующие в программе льготного автокредитования в 2020 году

  1. ООО «Сетелем Банк»
  2. ПАО «ВТБ24»
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
  4. АО МС Банк РУС
  5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  7. АО «ТатСоцБанк»
  8. ПАО «Совкомбанк»
  9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»
  11. АО «РН Банк»
  12. ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
  13. ООО «Русфинанс банк»
  14. ПАО «Плюс Банк»
  15. АО «Газбанк»
  16. АО Банк СОЮЗ
  17. АО Банк «Снежинский»
  18. АО «Тойота Банк»
  19. ООО «Экспобанк»
  20. ПАО «РНКБ»
  21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  22. ПАО «БыстроБанк»
  23. АО «ЮниКредит Банк»
  24. АО «Кредит Европа Банк»
  25. АО «АБ»Россия»
  26. ПАО «Липецккомбанк»

Полный список кредитных учреждений, участвующих в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга.

Господдержка автокредитования: какие есть госпрограммы и какие авто можно купить

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

  1. Семейный автомобиль
  2. Первый автомобиль
  3. Льготная утилизация
  4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки. Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля. Ранее государство снижало ставку по кредиту, но на данный момент автокредиты стали дешевле и в правительстве отказались от такой инициативы.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

  • необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
  • максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
  • автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
  • дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
  • заемщику нужно иметь гражданство РФ;
  • стоимость не должна превышать 1,45 млн.
Читать еще:  Потребительский кредит с минимальной процентной ставкой

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится. Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

Вам должны согласовать именно автокредит. Купить автомобиль по потребительскому кредитованию с использованием государственной поддержки не выйдет.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Топ 20 лучших автокредитов в Москве

«Автоэкспресс кредит»

«Audi Credit Comfort»

«Chery Direct»

«Chery Direct»

«ЭкстраЛайт»

«Наглядное преимущество»

«Кредит на покупку нового автомобиля»

«Легенда»

«Коммерческий»

«Легкая покупка»

Что лучше: автокредит или кредит наличными

Некоторые заёмщики задаются вопросом: что лучше брать – потребительский кредит или автокредит? Минус займов на любые цели – повышенные ставки по сравнению с автокредитами и зачастую ограниченная несколькими сотнями тысяч рублей максимальная сумма. Выигрывают потребкредиты в плане простого порядка выдачи, отсутствия обязательного КАСКО, залога и первоначального взноса.

Автокредиты без первого взноса предлагает ВТБ. Но это условие действует только для иностранных автомобилей. Без страхования и при оформлении по двум документам придётся отдать 20% от стоимости авто, а для приобретения на заёмные средства российского автомобиля – 30%.

В Быстробанке первоначального платежа нет для кредитов менее 700 тыс. руб. Если сумма больше, он составит 20%. В Банке Зенит первоначальный взнос 0% возможен без дополнительных условий.

Условия автокредита: на что обратить внимание

При выборе автокредита обращайте внимание на то, обязательно ли страхование. К примеру, ВТБ такого требования не выставляет, но предлагает заёмщикам оформить полис «ВместоКАСКО». В Россельхозбанке требуют оформления КАСКО. Страховую премию могут учесть в сумме кредита. Если клиент не захочет покупать полис, банк откажет в выдаче займа.

Важное условие – ставка по автокредиту. Не стоит полагаться на ту информацию, которая представлена в рекламе. Окончательный процент зависит от многих факторов: категории заёмщика, кредитной истории, готовности подтвердить доход и т.д.

Также обращайте внимание на способ погашения кредита. Платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. Аннуитетные – равные платежи в течение срока действия договора. Дифференцированные уменьшаются с течением времени.

На рынке существуют займы с остаточным или отложенным платежом. В течение срока действия договора заёмщик гасит только часть кредита, а остаток вносит единовременно в конце периода действия договора. Это удобно тем, что ежемесячные платежи получаются небольшими. Остаточная сумма может достигать 20-50% от стоимости авто.

Где лучше взять автокредит на подержанный автомобиль

У многих банков есть специальные программы для покупки машин с пробегом. В Кредит Европа Банке можно купить на заёмные средства автомобиль у физического лица; ЮниКредит Банк, напротив, позволяет приобрести подержанное ТС только в автосалоне.

Обращайте внимание на требования к автомобилю. Рекомендуем заранее ознакомиться с условиями выбранного банка и только потом приступать к поиску машины, отвечающей обязательным критериям. К примеру, Кредит Европа Банк выдаёт кредит только на подержанные иномарки (кроме автомобилей украинских, иранских, китайских, узбекских марок). При этом ТС не может быть старше 5 лет.

Лучший автокредит на новый автомобиль

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку новых авто. Так финансовая организация меньше рискует. Такие продукты есть в линейке большинства банков, работающих в сегменте автокредитования. В их числе: ВТБ, Сетелем, Банк Зенит, Газпромбанк, Россельхозбанк. Некоторые учреждения выдают займы только на легковушки, в Россельхозбанке можно приобрести на заёмные средства грузовик.

Лучшая ставка по автокредиту в 2020 году

В 2020 году ставка по автокредитам на банковском рынке варьируется от 3% до 20%. Минимальный процент часто устанавливают по партнёрским программам. Это займы, которые предоставляются на покупку авто конкретной марки.

Одна из самых низких ставок в Совкомбанке. Кредитное учреждение предлагает целевой заём на покупку новой Chery. Первый взнос – от 15%, требуется оформление страхования КАСКО. Фольксваген выдаёт кредиты под низкий процент на покупку Audi.

Ставки по универсальным автокредитам начинаются от 9%. Такие продукты позволяют выбрать авто любой марки.

Лучшие банки Москвы для получения автокредита

Для выбора выгодного предложения воспользуйтесь поиском автокредитов. Укажите сумму займа, срок погашения, дополнительные опции, регион. Фильтр отберёт подходящие программы, доступные в Москве, а также рассчитает примерный размер ежемесячного платежа по каждому продукту.

Лучшие программы автокредитования новых автомобилей банков ТОП 100 по объемам кредитования в феврале 2020

В настоящее время на рынке представлены многочисленные программы кредитов на новые автомобили, которые можно оформить в банке и в автосалоне. Главный плюс автокредитования – это возможность получить все преимущества пользования автомобилем сразу, выплачивая его стоимость постепенно. Покупатель может выбрать не тот автомобиль, на который у него хватает денежных средств, а тот, который хочет.

Читать еще:  Автокредит с господдержкой 2020 калькулятор

В рейтинг вошли топ 20 лучших, на наш взгляд, предложений по автокредитованию новых автомобилей со страхованием жизни и здоровья заемщика и КАСКО от надежных банков России, входящих в ТОП-100 по объемам кредитования. При составлении отчета мы обратили внимание на такие важные параметры как: процентные ставки по кредитам, срок автокредитования, размеры ежемесячных платежей, требования к страхованию и рейтинг банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В 2019 году россияне взяли рекордное количество автокредитов за последние шесть лет. Такому спросу способствовали госпрограммы льготного кредитования на новые автомобили российского производства. К факторам роста автокредитов можно отнести снижение ключевой ставки ЦБ, упрощение процедуры оформления кредитных заявок, оформление кредитов с минимальным пакетом документов для заемщика.

«В 2020 году сегменту по-прежнему будут помогать программы льготного автокредитования, но торможение темпов роста доходов населения может уменьшить влияние этих программ», — замечает глава рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин.

Главным отличием автокредитов от потребительских (на любые цели) можно считать отсутствие обязательного поручительства, так как обычно залогом по кредиту являться приобретаемый автомобиль. Однако, в январе банк ВТБ первым среди лидеров банковского рынка запустил новую программу беззалогового автокредитования. «Новая программа позволяет клиенту приобрести транспортное средство без первоначального взноса, при этом оно не передается в залог банку, а сделка купли-продажи может быть проведена в удобном для заемщика месте. Это существенно упрощает процесс оформления кредита и снижает расходы банка. В результате мы можем предложить более привлекательную ставку по сравнению с кредитами наличными, что для конечного покупателя делает автомобиль или мотоцикл ещё доступнее. Запуск данного продукта позволит нам в дальнейшем перевести процесс получения таких кредитов полностью в цифровой формат», — прокомментировал Владимир Высоцкий, начальник управления организации продаж автокредитов — вице-президент ВТБ.

Практически все кредиты в рейтинге выдаются без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. Однако собрав больше документов, есть возможность снизить ставку, тем самым уменьшить ежемесячные выплаты, или получить большую сумму займа. Так же на снижение процентной ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика. Помимо обязательного ОСАГО, для автокредита оформляют полисы КАСКО. При составлении рейтинга, мы выбирали процентные ставки с учетом страхования. КАСКО — страхование большего перечня возможных рисков (угон, ДТП, ремонт авто, пожар и прочее). Оформив полис, вы экономите время и нервы при возникновении неприятностей на дороге.

Лидеры рейтинга

На первом месте рейтинга обновленная программа автокредитования банка Газпромбанк на любой легковой автомобиль: новый или с пробегом, у официального дилера или у частного продавца.

  1. Первоначальный взнос не обязателен, процентная ставка и одобрение кредита не зависят от размера задатка;
  2. Процентная ставка: при предоставлении нового автомобиля в залог и со страхованием жизни — 6,9% годовых;
  3. Передача автомобиля в залог не обязательна, но снижает процентную ставку по кредиту. Без передачи авто в залог и со страхованием жизни, ставка — 9,9% годовых;
  4. Сумма кредита: от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  5. Срок автокредитования: от 13 месяцев до 5 лет;
  6. Оформление заявки на кредит проходит онлайн на сайте, ждать обратного звонка и общаться по телефону не придется. Банк рассматривает заявку и высылает полные условия по кредиту;
  7. Сотрудник банка приедет по удобному адресу и привезет карту, на которую будет перечислен кредит;
  8. Бесплатный выпуск и обслуживание выгодной дебетовой карты «Умная карта» с Cash Back до 10 000 рублей, после покупки авто.

Специальное предложения на новые автомобили от банка ВТБ «ЭкстраЛайт» занимает второе место в рейтинге благодаря низким процентным ставкам. К преимуществам кредита можно отнести следующие факторы:

  1. Ставка от 3,5% при оформлении страхования и карты Автолюбитель;
  2. Процентная ставка при оформлении полиса КАСКО без карты Автолюбитель — от 8,5% годовых;
  3. Первоначальный взнос от 20%;
  4. Сумма кредита: при оформлении полиса КАСКО от 300 тыс. до 5 млн рублей, без оформления полиса КАСКО от 300 тыс. до 3 млн рублей;
  5. Срок кредитования от 1 до 5 лет;
  6. Оформление кредита без подтверждения дохода и занятости;
  7. Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту;
  8. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней;
  9. Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке;
  10. Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования.

Третье место рейтинга занимает кредит банка Зенит. Автокредит для тех, кто хочет купить иномарку или отечественный автомобиль у официального дилера. К преимуществам можно отнести:

  1. Ставка по кредиту от 9,5%;
  2. Первоначальный взнос от 0%;
  3. Срок кредита: от 2 до 7 лет;
  4. Сумма кредита: от 100 000 до 6,5 млн рублей;
  5. Страхование КАСКО, GAP-страховка и личное страхование не обязательны, но их отсутствие увеличивает процентную ставку в зависимости от тарифа на 1,5 — 3 процентных пункта;
  6. Погашение кредита ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно;
  7. Возможность оформить кредит в автосалоне;
  8. По желанию клиента стоимость договора страхования может быть включена в сумму кредита.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector