Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сделать хорошую кредитную историю быстро

Как сделать кредитную историю?

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ.

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Как создать хорошую кредитную историю, если не разу не брал кредит

У начинающих заемщиков возникает недоумение, как заработать «кредитный стаж», если банк отказывает всем с чистой историей. Решением вопроса станет оформление кредитной программы, где не предъявляют серьезных требований к личности заемщика.

Для чего необходима кредитная история?

Когда менеджер банка видит нового клиента, он будет давать оценку не только поданным документам или внешнему виду. Кредитор обязательно запрашивает в БКИ досье будущего заемщика, чтобы оценить риски просрочек или отказа от погашения. Из прошлых записей становится понятно, насколько ответственно будет вести себя плательщик при выдаче очередного кредита.

В КИ (кредитной истории) содержится статистика количества погашенных займов и своевременность внесения платежей. Можно оценить уровень закредитованности заявителя, если знать суммарные ежемесячные расходы на обслуживание долга и общий размер официального заработка. Если предыдущие кредиторы сообщали о хронических просрочках или обращении в суд с требованием принудительного взыскания долга, в новом кредитном лимите отказывают либо повышают требования к заемщику, прося представить дополнительное обеспечение.

Чем выше запрашиваемая сумма, тем больше вероятность, что банк обратит внимание на отсутствие КИ. Если планировалось взять выгодную ипотеку, перед походом в кредитное учреждение стоит позаботиться о создании положительного досье с информацией о благополучных выплатах менее значимых финансовых обязательств. Лицам, которые никогда не кредитовались накануне подачи заявки на ипотечный кредит, сумму не одобряют, пока не получат сведения из БКИ о начале кредитной истории клиента. Даже если в процессе выплат случались единичные просрочки на 1–2 дня, у клиента большая возможность попасть в число счастливчиков, получивших одобрение на ипотечный займ.

Как начать кредитную историю с нуля?

Хотя банкам не нравится работать с заемщиками, прошлое которых не содержит информации об их отношении к финансовым обязательствам, существует несколько лазеек, помогающих накопить необходимый опыт.

Чтобы открыть кредитную историю, заемщики прибегают к оформлению краткосрочных кредитных программ, где требования и риски банков минимальны:

  • нецелевой потребзаем;
  • покупка техники и дорогого товара в кредит;
  • выпуск кредитки;
  • выплата 2–4 микрозаймов.

Если нет желания переплачивать высокие проценты для формирования кредитной истории, ее успешно заменяют подтвержденные факты открытия в том же банке депозита или участие в иных финансовых программах. Отсутствие опыта играет роль только тогда, когда заемщик запрашивает крупную сумму, а для мелких займов часто это требование игнорируется.

Небольшой кредит на товар

Многие заемщики со стажем когда-то начинали с покупки техники или дорогостоящих приобретений в рамках товарного кредита. В салонах сотовой связи часто встречаются программы с рассрочкой оплаты. Такие варианты также подходят для формирования КИ. Начинающие заемщики находятся в более выгодном положении, когда хотят согласовать самую низкую ставку с максимальным лимитом. Секрет прост: такие клиенты действуют осознанно, формируя положительную кредитную историю, оплачивая без задержек и в полном объеме.

Читать еще:  Как лучше взять кредит наличными

Создавая новую КИ за счет товарных кредитов, заемщик решает 2 проблемы одновременно:

  • получает на выгодных условиях тот товар, который не мог себе позволить;
  • путем распределения стоимости на несколько кредитных платежей формирует позитивный профиль.

На оформление понадобится минимум бумаг: часто обходится предъявлением 1 паспорта, но при показе справке о заработке увеличиваются шансы на оптимальное предложение. Чем меньше ставка по первому кредиту, тем ниже переплачивают за формирование КИ.

Взять займ в МФО

Бывает так, что клиенту нет необходимости в товарном кредите либо параметры заемщика не отвечают требованиям кредитора. Остается не менее эффективный вариант, как наработать стаж кредитования и получить положительные отзывы кредитных организаций. При рассмотрении заявок МФО выдвигают минимум требований. Иногда достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетним, чтобы получить доступ к первому кредитному опыту.

Получив и выплатив в срок 2–3 микрозайма, клиент МФО быстро достигает нужного результата. Остается закрыть микрокредиты и получить от МФО подтверждение об отсутствии финансовых претензий в связи с полной выплатой.

Есть важный нюанс при сотрудничестве с микрокредиторами: не всегда отзывы от них поступают в БКИ. Второй минус — серьезные процентные переплаты, достигающие 100 % от одолженной суммы за месяц. Третья опасность — сложности закрытия кредита: допустив просрочку в 1 день, можно получить штраф, сопоставимый с суммами платежа. Как только все деньги выплачены строго по договору, необходимо получить бумагу об снятии всех финансовых претензий.

Открыть кредитную карту

Оформление кредитки не всегда влечет за собой переплату по процентам. Выбрав пластик с льготным периодом обслуживания, заемщик может активно расплачиваться в магазинах, а к окончанию льготного периода полностью восстанавливать баланс. Несколько месяцев своевременных выплат с учетом необходимых ежемесячных списаний — и человек может сделать хорошую кредитную историю, не потратив лишней копейки.

  1. Отсутствуют жесткие требования. Получить в долг могут почти все трудоустроенные граждане, достигшие 20 лет. Некоторые кредиторы снижают возрастной порог до 18 лет.
  2. Многие карты предполагают начисление бонусов и возврат кешбэка. Помимо позитивной КИ, клиент зарабатывает и получает скидки от партнерских сетей кредиторов.
  3. Начинающему заемщику доступно безналичное управление кредитным счетом, а также операции с валютой, если выпущена кредитка международных платежных систем.

Если заемщик ни разу не брал кредит, банк может попросить справку о зарплате, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности. Для предосторожности необходимо внимательно знакомиться с условиями выпуска, перевыпуска, стоимости обслуживания. Предлагая повышенный кешбэк, банк не преминет шансом заработать на списании платы за годовое обслуживание.

Не рекомендуется полностью обнулять кредитный счет, поскольку обнуленная кредитка — настораживающий фактор. Оптимальный вариант использования: не более половины кредитного баланса и пополнение к окончанию бесплатного периода.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредиты?

Банку трудно отказать тем заемщикам, которые готовы предоставить высоколиквидное имущество в залог по кредиту. Помимо ипотеки, каждый крупный кредитор работает с залоговыми кредитами без конкретных целей расходования средств.

Если в собственности есть квартира в хорошем районе, данный факт можно использовать с выгодой для себя, согласовав займ с залоговым обеспечением. Выплачивая строго по полученным обязательствам, заемщик сможет позже взять ипотечный кредит с минимальной ставкой.

Чтобы кредитор согласился выдать крупную сумму позднее, нужно брать небольшие суммы и платить строго по графику минимум половину года. Полученная сумма может пойти на те же нужды, ради которых клиент и хотел первоначально обратиться в банк. Такая схема поможет сократить время ожидания получения заемной суммы. Главное, чтобы банк устроило предложенное залоговое обеспечение. После полного закрытия долга проблем с последующим оформлением крупных кредитов не возникнет.

Еще один вариант, который положительно влияет на формируемую КИ, не требуя переплачивать на процентах, — это открытие депозита в банке, куда планируется обратиться впоследствии. Положив некоторую сумму под проценты, клиент получает доход и ожидает некоторое время. Многие банки позитивно рассматривают хранение средств клиентов на своих счетах, поэтому периодически предлагают индивидуальные условия кредитования постоянным клиентам.

Полезные советы заемщику

Уже получив отказ в банке, не стоит расстраиваться, считая невозможным работу с кредитными продуктами банка. Всего через несколько месяцев после начала использования доступных вариантов кредитования рейтинг заемщика повысится. Положение клиента с нулевой историей платежей выгоднее, чем попытки исправления ситуации заемщиками с просрочками. Им не нужно «обелять» сведения о себе и восстанавливать репутацию. Все, что требуется, — подтвердить несколькими платежами по мелким займам, что человек ответственно и внимательно относится к взятым обязательствам и платежеспособен.

В процессе формирования досье в БКИ есть некоторые нюансы, которые сократят риски образования негативных записей и сформируют образ идеального заемщика.

6 правил успешного формирования КИ включают следующие рекомендации:

  1. Отсутствие досрочных платежей сверх графика, о котором изначально договаривался банк.
  2. Временный отказ от подачи заявок на кредитование. Когда накопится достаточный опыт, лучше тщательнее готовиться к выбору кредитной структуры и оформлению запроса. В КИ отражают не только действующие займы, но и поданные заявки. С каждым новым отказом кредитора снижаются шансы добиться одобрения у нового банка.
  3. Минимальные платежи по кредиткам не приветствуются, поскольку дают повод усомниться в платежеспособности и серьезности человека. Общая практика погашения кредитного пластика: всегда платить чуть больше, чем необходимо.
  4. Внимательно читают договор еще до подписания. Помимо скрытых комиссий и дополнительных платежей, банк может включить в текст серьезные штрафные санкции при просрочке даже в 1 день. Особое внимание уделяют пункту ответственности сторон, прав и обязанностей.
  5. Подавать заявки следует по нарастающей, начиная с мелких сумм, после выплаты которых просить увеличивать лимиты. Этим клиент убережет себя от риска отклонения следующей заявки, а банк не сможет усомниться в надежности клиента.
  6. Постоянно увеличивая суммы запроса, нельзя забывать, что банк учитывает не только хорошую репутацию, но и финансовые возможности по погашению займа. Запрашивать сумму, платеж по которой составит 100 % от дохода, явно не стоит.

Иногда в сети встречаются предложения по исправлению КИ или помощи в согласовании займа с созданием положительного досье в БКИ. Часть таких предложений поступают от микрокредиторов и финансовых организаций, которые действительно сотрудничают с Бюро кредитных историй. Среди них попадаются профессионалы-мошенники, которые обещают исправить историю путем использования незаконного доступа к базе. Такой вариант развития заканчивается серьезными проблемами с правоохранительными органами, а имя клиента надолго задержится в списках нежелательных заемщиков.

Формировать свою кредитную историю несложно: достаточно начать с малого, постепенно нарабатывать стаж заемщика. Не пройдет и года, и банк по-иному посмотрит на клиента, которому он ранее отказал. Внимательность и осторожность помогут сделать правильный выбор схемы действий, сокращая период ожидания положительного ответа по выгодной программе кредитования.

Описание: Если возникли проблемы с согласованием первого кредита, потребуются постепенные усилия, чтобы создать кредитную историю. Банк с осторожностью выделяет крупные займы, но охотно выдает кредитки. Это и многое другое можно и нужно использовать для наработки положительного досье в БКИ.

Как сделать кредитную историю с нуля

Чем лучше кредитная история, тем больше вероятность одобрения нового кредита и лояльнее его условия, которые готовы предложить банки и другие кредиторы. Но кредитная история не возникает из ниоткуда. Нужно её сформировать, а для этого — получить первый заём и соблюдать условия его погашения. Разбираемся, какие варианты займов доступны человеку с нулевой кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитной историей (КИ) называется отчёт, который рассказывает, где и на какие суммы человек запрашивал займы, какие из них были одобрены, были ли у него просрочки и невозвраты, приходилось ли взыскивать с него долги принудительно, признавался ли он банкротом, сколько и кому должен сейчас и соблюдает ли график погашения текущей задолженности.

Кредитная история отражает не только отношения человека с банками и другими кредитными организациями, но и с поставщиками жилищно-коммунальных услуг. Но в этом случае лотерея — конкретный поставщик может как передавать сведения об оплате потребителями счетов, так и нет. Если передаёт, а вы платите по счетам вовремя, у вас уже есть хорошая кредитная история. Передаёт, а вы оплачиваете счета с задержкой — КИ уже испорчена.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история потенциального заёмщика — не единственный, но весомый фактор, который банк и любой другой кредитор принимает во внимание, когда рассматривает заявку на кредит. Содержание КИ — это прогноз будущего поведения заёмщика: вернёт ли он деньги в срок или придётся напоминать ему про обязательства, а то и принимать меры принудительного взыскания.

Если же клиент берёт кредит впервые, по его кредитной истории ничего предсказать нельзя. Поэтому нулевая КИ — всегда дополнительный фактор риска, даже если у вероятного заёмщика высокий доход, солидный стаж работы на одном месте и другие обстоятельства, которые кредиторами оцениваются как положительные. В этом плане более желанным заёмщиком выступает даже тот, кто допустил огрехи в кредитной истории, но затем её исправил: осознал ошибки и больше не повторяет. А о заёмщике с нулевой КИ пока трудно сказать, предстоит ли ему наделать ошибок и, если да, исправит ли их. А кредитор, давая взаймы, хочет получать деньги, а не проблемы.

Читать еще:  Где взять выгодно потребительский кредит

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля

Нулевая кредитная история — это ещё не приговор. Работники банков и других кредитных организаций и сами понимают — каждому клиенту надо когда-то с чего-то начинать. Просто условия поначалу для новичка будут более жёсткие, а в дальнейшем — зависеть от его финансового поведения. Рассмотрим варианты займов, вероятность получить которые с нулевой кредитной историей наиболее высока.

Потребительский (товарный) кредит или рассрочка

Потребительский кредит на дорогостоящий товар обычно оформляется в магазинах, где такой товар продаётся. Для этого там предусмотрены стойки представителей разных банков, или же заявку на кредит подаёт в разные кредитные учреждения работник магазина. Решение принимается в автоматическом режиме, в течение нескольких минут. Возможности на детальный анализ заёмщика при этом нет, а кредитная история или её отсутствие могут просто не учитываться.

Свой первый кредит в банке «Русский стандарт» я получил в магазине электроники «М-Видео», где покупал видеодвойку — телевизор со встроенным видеомагнитофоном. Это было в далёком 2001 году, кредитные истории и бюро, где они хранятся, появились в 2005-м. Прямо на на стойке я заполнил анкету, где указал место работы и среднемесячный доход. Однако дело было в выходной, так что позвонить и проверить эти сведения работники банка не имели возможности. Кредит мне одобрили в пределах среднемесячной зарплаты. А после того, как я его выплатил, начали предлагать и кредитные карты.

В 2019 году возможность подать заявку на кредит, как и сделать саму покупку, есть не только в торговых точках офлайн, но и на сайтах магазинов. В этом случае вы при покупке товара выбираете вариант приобретения в кредит и заполняете заявку. Решение получаете онлайн. Так, сеть магазинов техники «М-Видео» обещает, что на всё, включая оформление заявки и решение по ней, уйдёт 15 минут.

При подаче заявке на кредит вы сможете ознакомиться со всеми доступными предложениями и выбрать самое подходящее

Таблица: примеры кредитных программ банков для клиентов торговых точек

Рассрочка

В качестве альтернативы кредитам магазины предлагают отдельные товары в рассрочку. Разница с кредитом — товар приобретается также за деньги банка, но вы погашаете только основной долг — то, что называется телом кредита. Проценты за вас выплачивает сам магазин. Но только при условии, что вы вносите свою часть платежей вовремя. При просрочке нагрузка по выплате процентов и штрафов за нарушение условий пользования кредитом целиком ложится на вас.

Плюс этого варианта — вы не переплачиваете. Но есть и минус. Если кредит доступен на все товары, то рассрочка — только на отдельные. А нередко условием её предоставления оказывается покупка дополнительного аксессуара, который вам, возможно, и не нужен.

Рассрочка доступна не на весь товар, а, избавляя от переплаты по процентам, нередко предполагает приобретение аксессуаров, без которых вы, возможно, и обошлись бы

Кредитная карта

Так называются банковские карты с кредитным лимитом — суммой, которую банк предоставляет вам для трат по вашему усмотрению с условием своевременного внесения ежемесячного минимального платёжа. Если пользоваться кредитной картой грамотно, можно превратить её в удобный инструмент.

Знакомый воспользовался кредитной картой в экстренной ситуации — когда опоздал на самолёт за границей, а собственных денег на новый билет не было. Благодаря кредитке он смог без проблем вернуться домой. Но будь его кредитный лимит истрачен, этот вариант оказался бы ему недоступен.

Вот что надо учитывать, пользуясь кредитной картой:

  1. Не тратить кредитный лимит больше, чем вы способны безболезненно погасить с ближайшего планового поступления — аванса, зарплаты или иного регулярного дохода.
  2. Не снимать наличные — хотя такая возможность есть, но на обналиченные суммы банк может начислять повышенный процент, отдельная комиссия взимается за обналичивание. Траты наличными и переводы средств на другие карты не входят в льготный период, если он предусмотрен.
  3. Выбирать карты с грейс-периодом — так называется срок, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность по карте без начисления на неё процентов. Это позволяет вам пользоваться деньгами банка бесплатно. В зависимости от банка этот льготный период длится от 30 до 200 дней.
  4. Если по карте начисляется кэшбэк — возврат части потраченных средств, активно используйте её, особенно для расчётов в категориях, где кэшбэк повышенный. Обычно он распространяется на расходы не из разряда обязательных. Например, рестораны, авиабилеты, развлечения. Нередки предложения повышенного кэшбэка для автомобилистов — расчёты картой на заправках, в автосервисах, магазинах запчастей. Размер кэшбэка обычно стартует от 1% при оплате, например, в супермаркетах и способен достигать 20–30% в отдельных категориях, траты по которым не ежедневны. Если будете использовать возможности грейс-периода, не только избежите переплат, но и немного заработаете. Кэшбэк по кредитным картам обычно более щедр, чем по дебетовым. Но на снятие наличных и переводы с карты не начисляется.
  5. Если не получилось погасить всю задолженность в пределах грейс-периода, не ограничивайтесь обязательным минимальным платежом, вносите на карту насколько сможете больше и старайтесь эти деньги не трогать. Так минимизируете переплаты по карте. Психологическая ловушка — внеся на карту свои кровные, человек воспринимает их как свои. А это деньги банка, которому вы полностью или частично вернули долг.

Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман?

↑Кредитная история своими силами

Ни один банк не выдает кредит без проверки кредитной истории. Первым делом обращается внимание на наличие кредитной истории, какой она имеет статус, положительная, отрицательная. На основании этого строится дальнейшее общение с потенциальным заёмщиком.

На данное время большинство банков предоставляют лицам с положительной историей кредиты, на более выгодных условиях. Поощрять клиентов стало главным правилом конкуренции в банковской сфере. Если у вас хорошая кредитная история, стоит посмотреть, какие банки предложат более привлекательные условия.

  • На сайте Мани Кредитор появилась обновленная информация по исправлению КИ. Хотите узнать, какие факторы влияют на процедуру улучшения? Новые варианты решения проблемы? Можно ли оспорить историю через суд? Это, и многое другое вы найдете в новом обзоре.

↑В начале разберемся, как испортить кредитную историю

Стоит хотя бы раз пропустить платеж по кредиту, либо заплатить, не вовремя, кредитная история приобретет статус запятнанная. Она не будет плохой, банки будут продолжать сотрудничать, но при дальнейших нарушениях договорных обязательств по кредиту, начнет играть не маловажную роль.

Большинство банков на сегодняшний день, лицам с положительной кредитной историей, оказывают услуги на более выгодных условиях. Запись о кредитной истории хранится в базе и будет запятнанной, пока ее не обелят естественным путем.

↑Как сделать хорошую кредитную историю своими силами?

Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), на протяжении 10 лет. Если в последние 10 лет вы не вступали в кредитные обязательства, в наличной, в безналичной форме, то вашей кредитной истории не существует. Существует всего один способ как сделать хорошую кредитную историю – добросовестное и своевременное исполнение кредитных обязательств.

  • Парадокс! Чтобы исправить плохую КИ, нужно взять кредит. Как и все в нашей стране делается для людей. Получается замкнутый круг.

Других вариантов – нет. Если кто-либо говорит, что может оказать услуги по улучшению кредитной истории – это мошенник. Даже если будут приводить доводы, что мы сотрудники БКИ и мы можем удалить отметку с базы, не стоит доверять таким сотрудникам. Схема довольно проста, на небольшой срок 1-2 недели, кредитная история прячется или замораживается, затем появляется вновь, простите, произошел технический сбой. Да и работать этим сотрудникам в бюро осталось не долго.

Не затягивайте с оплатой коммунальных платежей, своевременно закрывайте налоговые счета на протяжении двух лет, и репутация обретет положительных характер. Банки будут смотреть как на порядочного заемщика, что в свою очередь скажется на положительном принятии решения.

↑Наиболее быстрый путь формирования положительной кредитной истории (обеления), являются краткосрочные займы

Микрофинансовые организации оказывающие предоставление краткосрочных кредитов, не акцентируют внимание при выдаче займа, на кредитную историю. В свою очередь, формируют ее и вносят отметки в Бюро кредитных историй. Достаточно несколько раз взять займ на 1-2 недели, своевременно провести погашение кредитных обязательств, в БКИ появиться отметка с положительным характером. Пусть сумма будет не значительной, но банки начнут смотреть на вас, как на добропорядочного заемщика.

Если с вашей стороны ошибок не было? Все кредитные обязательства исполнялись в срок, а кредитная история плохая? Виновником, в данном случае является кредитор, толи по своей ошибке толи еще по какой-то причине подал неверную информацию в БКИ.

  • Необходимо подать заявку в Бюро Кредитных Историй с пометкой «оспорить кредитную историю».
  • Дополнить заявку документами, подтверждающими своевременное исполнение кредитных обязательств, в виде чеков и платежей.
  • Основываясь на этом, БКИ назначает дополнительную проверку, в течении 30 дней известит о ее итогах.
  • В случае подтверждения вашей невиновности данные о кредитной истории будут изменены.
Читать еще:  Получить кредит с минимальной процентной ставкой

↑Кредитная история – визитная карточка заёмщика

Не стоит торопиться подавать заявку на кредит на 21 день, необходимо досконально изучить условия договора, любое обращение такого рода будет наносить отпечаток кредитную историю. В дальнейшем, банки при обращении, увидят обилие обращений к кредитным организациям, на основании этого откажутся предоставлять финансовые услуги.

Кредитные карты, которыми вы давно не пользуетесь, стоит закрыть, банк лишний раз обратит на это внимание. Также банковские учреждения выпускают кредитки для лиц с негативной репутацией. Кредитная карта оформить онлайн заявку с плохой кредитной историей возможно в нескольких банках. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности заёмщика.

Популярные новости по теме

Отзывы: Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман? (7 шт.)

Свежие новости на сайте

Электронные займы
02 октября 2018 года, prosvet

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Как сделать хорошую кредитную историю

Хорошая кредитная история — показатель дисциплинированности и платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому она дает ему возможность претендовать на выгодную процентную ставку и сумму большую, чем та, что будет одобрена для не имеющего положительной репутации клиента.

Понятие «кредитная история»

Под кредитной историей (КИ) понимают свод данных, включающий в себя:

  • перечень долговых обязательств, оформленных человеком, и список организаций, с которыми он сотрудничал;
  • характеристику соответствия совершенных выплат первоначально утвержденному графику;
  • перечень банков, интересующихся заемщиком.

В этом отчете отражаются не только факты просрочек платежа, но и сведения о досрочном погашении.

Для чего нужна КИ

Сведения о добросовестности и платежеспособности потенциального заемщика используются для оценки риска заключения с ним кредитного договора наравне с информацией о доходе. На их основании принимается решение о целесообразности предоставления займа и устанавливается индивидуальная ставка.

Поэтому наличие хорошей кредитной истории повышает вероятность того, что человек сможет получить крупную сумму на выгодных для него условиях. Шансы на то, что банк одобрит ипотеку или необеспеченный потребительский заем на крупную сумму клиенту, который ранее не обращался за финансовым содействием, крайне невысоки. Однако получить кредитную карту или ссуду размером в несколько десятков тысяч могут и те люди, у которых КИ отсутствует.

Кредитная история помогает банку определиться, стоит ли выдавать клиенту очередную ссуду.

Кто владеет сведениями о заемщике

Банки и МФО передают информацию о своих заемщиках в организацию, называемую бюро кредитных историй (БКИ). Она сводит и хранит все сведения о займах того или иного человека.

Однако это не единая общероссийская компания. По состоянию на январь 2020 г. в ЦБ РФ зарегистрировано 11 фирм, осуществляющих подобную деятельность. Ни одна из финансовых организаций не передает данные о своих клиентах во все из них.

Узнать, в каком из БКИ содержатся сведения о нем, человек может с помощью запроса, сделанного через сервис «Госуслуги».

Как сделать хорошую КИ с нуля

Сформировать положительную историю погашения кредитов с нуля гораздо проще, чем исправить репутацию неплательщика. Поэтому прежде чем обратиться за заемными средствами, надо оценить свои шансы вернуть их без просрочек.

Товарный кредит в магазине

Подобная ссуда — один из лучших способов начать формировать КИ. Заключаемый на торговых площадках кредитный договор чаще всего предполагает высокие проценты, поэтому банк охотнее идет на риск. При этом многие магазины предлагают программу рассрочки, при которой товар продается по заниженной стоимости. Благодаря этому даже с учетом переплаты за пользование заемными средствами человек получает его за те же деньги.

Наличные средства в МФО

В сети распространено мнение о том, что своевременная выплата 2-3 микрозаймов убедит банки в надежности клиента. Однако эксперты указывают на несостоятельность такого утверждения. Их аргументы сводятся к тому, что обращение в МФО — шаг человека, находящегося в безвыходной ситуации и не имеющего никаких других источников финансирования. Подобные кредиты скорее служат свидетельством того, что человек вынужден искать деньги, чтобы дожить до зарплаты. Они не показывают, что он умеет планировать бюджет.

Шансы на то, что банк предоставит существенную сумму в руки такого клиента, невысоки. Поэтому прибегать к кредиту от МФО как к инструменту, создающему хорошую репутацию плательщика, нецелесообразно, несмотря на то, что единого мнения о том, как подобные займы влияют на КИ, нет.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты — самый простой и быстрый способ обеспечить себе хорошую историю. Многие банки готовы предоставить пластик этой категории только по факту предъявления паспорта. Привлекать поручителей или представлять справку о доходах не требуется. Однако нужно помнить о 2 недостатках:

  • низком кредитном лимите;
  • высоких процентных ставках.

Поэтому использование кредитной карты — хороший способ создать КИ, но он не подойдет человеку, которому срочно нужна существенная сумма.

Потребительский кредит

Вероятность того, что банк согласится выдать необеспеченный заем человеку, который ранее не был его клиентом и не имеет КИ, невысока. В лояльных организациях можно рассчитывать на предоставление небольшой, до 300 тыс. руб., суммы под процент, сильно превышающий среднее предложение по рынку.

Потребительский кредит — это предоставление денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством.

Положительной стороной будет готовность оформить договор личного страхования. В ряде банков это поможет снизить ставку.

Кредитование с поручителем

Некоторые финансовые организации создают специальные программы для тех, кто в силу различных обстоятельств не может получить деньги по стандартным схемам.

Например, Сбербанк практикует кредитование с привлечением поручителя. Услуга ориентирована на молодежь. Возраст целевой аудитории продукта — от 18 до 20 лет.

На российском рынке подобные программы не распространены. Найти аналогичные предложения можно в Форбанке или Быстробанке. Однако рассчитывать на решение проблемы таким способом не стоит. Целесообразнее попытаться получить кредит под обеспечение, например под залог недвижимости.

Участие в банковских программах

Некоторые финансовые организации разрабатывают программы исправления КИ. Обратиться к ним может и тот человек, который ранее не брал на себя долговых обязательств. Однако такой шаг считается нецелесообразным: условия невыгодны для клиента, а гарантий того, что впоследствии ему будет выдан кредит на существенную сумму, нет.

Поэтому человеку, который хочет оформить первый заем, следует обратить внимание на тот банк, где он получает заработную плату или держит вклад. Программа лояльности большинства организаций предполагает кредитование действующих клиентов на льготных условиях.

Советы и рекомендации начинающему заемщику

КИ рекомендуется начинать с небольших займов. Перед тем как подавать заявку, следует внимательно изучить условия выбранного банка, а также оценить его лояльность, опираясь на отзывы. Первое обращение лучше направить в организацию, продуктами которой клиент уже пользуется. Целесообразно подкрепить запрос справкой о доходах.

Не следует прибегать к услугам кредитных брокеров или сайтов, предлагающих одновременную отправку заявки во все банки. Чем больше запросов в БКИ, тем подозрительнее выглядит потенциальный заемщик и тем меньше вероятность положительного решения.

Если в выдаче денег было отказано, к другому потенциальному кредитору лучше обратиться спустя несколько месяцев. За этот срок целесообразно открыть у него вклад или заказать дебетовую карту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector