Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит полученный под залог недвижимости это

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% – минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Читать еще:  Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Читать еще:  Обновление кредитной истории

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

  • Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
  • Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
  • Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
  • Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
  • Отсутствие первоначального взноса.
Читать еще:  Жилищные ипотечные кредиты

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Особенности кредита под залог недвижимости

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит. Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом. При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей. С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

  • ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
  • без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о количестве прописанных лиц;
  • справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа. Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену. Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

  • пожара, затопления;
  • стихийных бедствий;
  • действий злоумышленников и хулиганов;
  • кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

  • выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
  • отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
  • при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

  1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
  2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector