Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Объекты ипотечного кредитования

Ипотека ДОМ.РФ

ДОМ.РФ — финансовый институт развития, который занимается решением национальных задач в области жилищного строительства и ипотеки. Мы внедряем стандарты ипотечного кредитования в России, делаем современное и комфортное жилье доступным для всех категорий граждан. Совместно с партнерами мы разрабатываем комплексный подход к развитию жилищного строительства и ипотечного кредитования. Помогаем людям разобраться в вопросах ипотеки, рынка жилья и качественной жилой среды.

Ставка от 4,7%

Кредитование осуществляется по ипотечным программмам АО «Банк ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежат АО «ДОМ.РФ»

Национальные проекты России

Нацпроект «Жилье и городская среда» призван помочь россиянам улучшить свои жилищные условия, сделать строительную отрасль современной, а города — красивыми и комфортными, избавляя их от аварийных домов. Ипотека, которую переведут в электронный вид, должна стать доступнее, а покупать строящиеся объекты в кредит будет безопасно — деньги дольщиков защитят на счетах эскроу. Нацпроект позволит ежегодно 5 миллионам семей улучшать свои жилищные условия. Вопросы льготной ипотеки для семей учтены в нацпроекте «Демография». Семьи, в которых родился второй и третий ребенок, смогут взять жилье в ипотеку по ставке 6% годовых.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Аналитика ипотечного рынка

Стандарт ипотечного кредитования

Стандарт соблюдает баланс интересов и регулирует отношения между заемщиком и кредитором. Подробнее узнать чем полезен стандарт для заемщика и для кредитора можно на сайте.

Перечень уполномоченных ДОМ.РФ организаций

ДОМ.РФ осуществляет формирование и ведение перечня уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов на основании части 1.1 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») и Постановления от 16 марта 2020 года № 291

Скопировать код для вставки

Станьте партнером ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.
Читать еще:  Как испортить кредитную историю

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1 Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Субъекты ипотечного кредитования

Понятие ипотечного кредита

Ипотечное кредитование представляет собой одну из форм кредита, когда средства предоставляются под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Ипотечное кредитование одновременно сочетает в себе общепринятые основы процедуры кредитования и особенности, свойственные исключительно этой форме кредита:

  • В качестве залога может выступать только недвижимость, что отличает ипотеку от стандартной формы банковского кредита. При условии невыполнения заемщиком своих обязательств банк вправе удовлетворить свои кредиторские требования из стоимости недвижимости
  • Срок ипотечного кредитования достаточно велик, он может достигать 50 лет. Это обуславливает возможность снижения размера ежемесячных платежей, поскольку гашение кредита равномерно распределено во времени

Субъекты ипотечной сделки

Ипотечное кредитование, как и любой иной процесс организации и установления финансовых взаимоотношений, предполагает наличие совокупности объектов и субъектов сделки. К перечню субъектов ипотечного процесса относятся:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • Кредитор.
  • Заемщик.
  • Страховая компания.
  • Оценочная компания.

Рассмотрим их характеристики и место в процессе ипотечного кредитования.

Заемщиком может являться как физическое, так и юридическое лицо. Основная цель заемщика – максимизировать объем привлеченных наиболее дешевых ресурсов для проведения реконструкции или же создания нового производства, приобретение более комфортного и подходящего недорогого жилья.

По обязательству, которое обеспечено ипотекой, кредитором может выступать любая компания или иное правоспособное лицо. Если в роли кредитора выступает банк, то его основной задачей является достижение максимальной доходности активных операций при условии минимизации рисков и обеспечения возврата ссуженного капитала.

Читать еще:  Как проверить кредитную историю

Роль страховой компании при оформлении ипотеки состоит в надлежащем оформлении страховки недвижимости, которая выступает предметом залога.

Оценочная компания обычно специализируется на консалтинговых услугах и оценке. При ипотечном кредитовании оценочная компания становится основным консультантом банка в части определения рыночной стоимости объекта, а также его ликвидационной стоимости.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Дополнительным субъектом ипотечной сделки в отдельных случаях может быть ипотечный брокер.

Ипотечный брокер – это специалист, занимающийся подбором, оформлением и получением ипотеки, своего рода посредник между заемщиком и коммерческим банком. Основная роль брокера – подобрать для клиента оптимальную схему кредитования, сопровождать клиента в проекте, вести переговоры с кредиторами.

Преимущества и недостатки ипотеки

Взвешивание всех плюсов и минусов ипотеки – важный этап при принятии решения, стоит брать или нет ипотеку.

Основное преимущество ипотеки, конечно, в том, что она позволяет получить необходимую жилплощадь в короткий срок, избавляя при этом от нужды копить средства на покупку квартиры.

При оформлении жилья в ипотеку заемщик может быть абсолютно уверен в чистоте сделки с юридической точки зрения. Прошлое квартиры, все документы на нее проверяются несколько раз в структурных подразделениях банка и страховой компании.

Важное преимущество ипотеки в том, что срок кредитования довольно велик. Обычный кредит оформляется, как правило, на срок не более 5 лет, а срок ипотеки может достигать и 30 лет. Это позволяет заемщику планировать свои финансовые средства и распределять их с учетом аннуитетного платежа по ипотеке так, что семейный бюджет при этом не страдал.

Но, несмотря на положительные моменты оформления ипотеки, есть и минусы в ее применении.

Основной недостаток – переплата. За пользование ипотекой, как и за любой кредит, начисляются проценты, которые уплачиваются в пользу банка. Процентные ставки по ипотеки достаточно велики, поэтому порой переплата составляет до 50% стоимости жилья.

Другой существенный недостаток ипотеки в том, что порой возникают непредвиденные расходы в форме оплаты услуг оценщика, услуг юриста, страховки и т.д.

Важный момент – до того момента, пока ипотека не погашена полностью, право собственности на жилплощадь принадлежит банку. Заемщик при этом не имеет возможности продавать, дарить, обменивать квартиру или совершать иные операции с недвижимостью.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Объект и субъект ипотечного кредитования

Ипотека предполагает, что приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге на весь срок погашения кредита. Существуют некоторые условия, по которым недвижимость может выступать как предмет залога в ипотечном кредитовании.

Читать еще:  Какой кредит может взять пенсионер

Объектом ипотеки являются:

● жилые дома, квартиры и отдельные изолированные комнаты (коммунальные квартиры не могут быть объектом ипотеки);

● любой земельный участок, кроме указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;

● предприятия и здания, используемые в предпринимательской деятельности;

● строения потребительского назначения (дачи, гаражи, садовые дома);

● морские и воздушные суда.

Вот что говорит заместитель директора по продажам одной страховой компании об ипотечных кредитах: «За последний год всвязи с повышением цен на квартиры суммы ипотечных кредитов заметно выросли. Так, если весной прошлого года средняя величина займа составляла 600–700 тыс. рублей, то с середины лета она достигла отметки 1,5–2 млн. А осенью суммы кредитов превысили и эти значения. Соответственно, увеличились и расходы заемщиков на комплексное ипотечное страхование…».

Предмет залога должен отвечать следующим условиям:

● быть подключен к системе отопления, при этом подача тепла должна поступать на всю жилую площадь;

● иметь отдельную кухню и санузел;

● иметь исправное сантехническое оборудование, окна, двери, а для последних этажей еще и крышу;

● иметь горячее и холодное водоснабжение как в ванной комнате, так и на кухне.

К зданию, в котором находится предмет залога, также предъявляются определенные требования. Прежде всего оно не должно находиться в аварийном состоянии или нуждаться в капитальном ремонте. Фундамент здания обязательно должен быть кирпичным, цементным или каменным, а перекрытия – металлическими или железобетонными.

На рынке ипотечных кредитов одну из основных ролей играют также субъекты ипотеки. Существует 4 основных субъекта ипотеки: кредитор, заемщик (созаемщик), инвестор и правительство.

Второстепенные роли принадлежат другим участникам ипотеки – поручителям, риелторам, продавцам жилья, страховым компаниям, оценщикам, операторам вторичного рынка ипотечных кредитов, органам государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и т. д.

Каждый из субъектов ипотечного кредитования выполняет определенные функции.

В роли кредитора выступают банки и другие кредитные организации, имеющие законное право предоставлять заемщикам ипотечные кредиты.

Помимо процентных ставок на ипотечный кредит, предлагаемых банком, существует немало дополнительных расходов, о которых впоследствии узнает заемщик.

Кредитор должен выполнить следующие функции:

● в установленный срок предоставить ипотечный кредит на основе установления кредито– и платежеспособности заемщика (определяется в зависимости от условий и требований кредитования);

● обслуживать предоставленные ипотечные кредиты;

● оформить кредитный договор и договор об ипотеке.

Оформив договор об ипотеке, кредитор с этого момента становится залогодержателем. Это дает ему возможность предъявить денежные требования к должнику в случае невыполнения им обязательств по кредитному договору. Компенсация предоставляется из стоимости заложенного недвижимого имущества. Также кредитор в этом случае имеет преимущество по сравнению с другими кредиторами залогодателя.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector