Finance-union.ru

Деньги и власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Условия выдачи автокредита

Как взять кредит на покупку автомобиля

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Читать еще:  Ипотечное кредитование в россии

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Выгодные автокредиты в Москве

Найти выгодные предложения автокредитования можно на сайте Ru.Myfin. Есть кредиты на авто от банков Москвы без страхования КАСКО, без первого взноса либо под низкий процент. Настройте в автокалькуляторе суммы, сроки и подайте онлайн-заявку на самый выгодный автокредит.

Поиск выгодных автокредитов в Москве

Сравнение 43 кредитов на авто с выгодными условиями в Москве

  • Ставка по убыванию
  • Ставка по возрастанию
  • Средний платеж по убыванию
  • Средний платеж по возрастанию
  • Переплата по убыванию
  • Переплата по возрастанию
  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Общий стаж работы от 6 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 22 до 70 лет
    Женщины от 22 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Мужчины от 21 до 60 лет
    Женщины от 21 до 60 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 21 до 70 лет
    Женщины от 21 до 70 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 20 до 70 лет
    Женщины от 20 до 70 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовой договор (копия)
  • Мужчины от 21 до 72 лет
    Женщины от 21 до 72 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Военный билет
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 23 до 67 лет
    Женщины от 23 до 67 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 21 до 60 лет
    Женщины от 21 до 55 лет
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 18 до 70 лет
    Женщины от 18 до 70 лет
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Паспорт
  • Мужчины от 21 до 70 лет
    Женщины от 21 до 70 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 20 до 85 лет
    Женщины от 20 до 85 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Военный билет
  • Мужчины от 21 до 66 лет
    Женщины от 21 до 66 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт

Взять самый выгодный автокредит в Москве

Когда стоит вопрос, где оформить самый выгодный кредит на авто, стоит обратиться к сервисам нашего сайта. Выбрать автокредит без первого взноса либо без сбора справок возможно.

Особенности выгодных автокредитов в Москве

Каждый кредит на авто выгодный по-своему. Из преимуществ таких услуг можно выделить:

  • партнерские программы;
  • срок кредитования составляет до 7 лет;
  • без справок о доходах (по некоторым программам);
  • возможность приобрести новое или бу авто;
  • требуется паспорт с российским гражданством и водительские права.

Как получить самый выгодный автокредит в Москве?

Перед тем,как оформить выгодный автокредит на нашем сайте, рассчитайте переплаты и сравните детальные условия. Для этого используйте специальный калькулятор. В нем укажите:

Также в фильтрах можно выставить дополнительные параметры поиска – без справок, получение наличными, без поручителей.

Читать еще:  Где выгодно брать кредит

После этого откроется список всех автокредитов в Москве. Вам останется подать онлайн-заявку на автокредит.

Автокредиты в Москве

Выгодные автокредиты в Москве в 2020 году — от 0.1%. 134 предложений по автокредитованию в банках Москвы, их процентные ставки, условия. Сравните варианты и оставьте онлайн-заявку на кредит на покупку автомобиля в одном из банков.

Поиск автокредитов в Москве

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль в Москве

Отзывы об автокредитах в Москве

  • Главная
  • Автокредиты

Выгодные автокредиты в Москве

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

Купить автомобиль в кредит в Москве по такой схеме можно только по программам этих банков и заявитель слегка ограничен в выборе. Перечень всех программ московских банков такой:

  • ссуда на новый автомобиль;
  • средства на подержанный автомобиль;
  • программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
  • новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
  • кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве — условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

  • возраст: 18+;
  • гражданство: российское;
  • регистрация: постоянная;
  • стаж: от 4 месяцев;
  • платежеспособность;

Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

  • первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
  • процентная ставка от 14,00%;
  • на 5 лет;
  • без справки о доходах;
  • под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
  • с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

На каких условия выдают автокредит?

Прежде, чем оформить автокредит, необходимо внимательно изучить условия кредитования. А для этого нужно немало времени, сил, а также знаний. И далее, как раз о том, какие варианты могут быть в разных банках, на что обратить внимание и как правильно выбрать наиболее выгодную программу. Конечно, для того, чтобы сделать правильный выбор необходимо будет посетить ни один банк, ознакомиться с условиями кредитования, промониторив ни один официальный сайт. Но поверьте, это все оправдано, поскольку экономия денег принесет значительную выгоду.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Когда речь идет об автокредите, то есть два варианта оформления:

У каждого из представленных вариантов есть свои преимущества и недостатки. И, как показывает практика, иногда результат и эффективность выбранного кредитного продукта зависят не от того, где оформлена ссуда, а от того, насколько оправдан такой выбор.

Банков, работающих в сфере автокредитов, множество. Есть множество программ на отечественные автомобили и иномарки. Отличия могут быть в процентной ставке, размере первоначального взноса, размере комиссии и т.д. Поэтому банковский вид займов предоставляет клиенту право выбора. Он сможет сравнить несколько вариантов и выбрать наиболее выгодный.

Преимущества банковского автокредита:

  • большое разнообразие программ, которые могут предоставлять заемщику оптимальные условия;
  • возможность оформить займ без удорожания самого автомобиля, как это часто бывает при кредите в автосалоне.

Но при этом в банке запросят огромный пакет документов, заявку могут рассматривать до 5 дней, также могут запрашивать первоначальный взнос от 20-30%.

Если по каким-то причинам Вы не хотите искать банк, готовый выдать кредит, то можете облегчить себе задание. Все автосалоны предлагают услугу оформления займа у них.

Среди преимуществ кредита в автосалоне можно выделить:

  • работники автосалона предлагают помощь в оформлении кредита. Они помогут в оформлении документов, что-то могут сделать за вас. Они заинтересованы в том, чтобы машина была продана и поэтому будут всячески «сопровождать» заемщика;
  • по срокам такое оформление проходит намного быстрее, чем аналогичное оформление автокредита в банке. Клиенту достаточно написать заявление на получение займа, а потом предоставить необходимый комплект бумаг. Вот и все. Поданная на услугу заявка будет рассмотрена в течение нескольких часов. Не нужно ждать несколько дней, неделю, пока банк примет решение;
  • пакет необходимых документов на много меньше, чем требуемый пакет бумаг при банковском оформлении.

Таким образом, вариант оформления в салоне подходит для тех, кто просто желает уменьшить количество проблем при подписании кредитного договора. Но заемщик должен знать и о недостатках, которые свойственны для автокредита.

Недостатки автокредита в салоне:

  • заемщик ограничен в выборе банков, услугами которого он может воспользоваться. Автосалоны сотрудничают только с ограниченным количеством финансовых учреждений, поэтому выбрать просто тот банк, который подходит по условиям, невозможно.
  • условия кредитования, как правило, менее выгодны, чем кредитные условия в банках, которые не представлены в автосалоне.

По факту, оформление займа на ТС в салоне всегда выходит дороже, чем оформление кредита в банке вне салона.

Но это не всегда значит, что ссуда на машину в автосалоне менее выгодна, нежели в банке. Иногда на некоторые модели предлагаются вполне выгодные предложения без первоначального взноса, с хорошей скидкой и т.д. Но для того, чтобы понять это, нужно опять-таки изучить все предложения рынка.

Общие требования к заёмщику автокредита

Вне зависимости от того, как будет оформлен кредит, все равно кредитором выступает банк. И здесь нужно соответствовать тем требованиям, которые учреждение выдвигает к потенциальным заемщикам. Поскольку автокредит – это долгосрочный займ в достаточно крупном размере, то и требования будут достаточно жесткие. Не всем выдадут ссуду. И об этом нужно знать заранее.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • Наличие официального трудоустройства. Получить деньги без наличия постоянного источника дохода, подтвержденного документально, затруднительно.
  • Возраст. Минимальный возрастной предел – 21 год.
  • Страховой стаж. У субъекта должен быть общий страховой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы он должен работать не менее 3-6 месяцев.
  • Кредитная история. Она должна быть положительной. Оформить автоссуду в банке при плохой кредитной истории трудно.
  • Гражданство России. Нерезиденты оформить услугу не могут.

Помимо требований к заемщику, банки выдвигают и два дополнительных условия: это обязательное страхование автомобиля и страхование жизни и здоровья заемщика. Относительно страхования авто, то обязательно необходим КАСКО, а не ОСАГО. По поводу добровольного страхования заемщика, то теоретически клиент имеет законодательное право отказаться от услуги. Но на практике при отказе банк просто не выдаст заем. Вот и все. В лучшем случае финансовое учреждение не откажет, а увеличит процентную ставку по кредиту на несколько пунктов.

Читать еще:  Кассовое обслуживание кредитных организаций

Главный критерий оценивания кредитором заемщика

Пожалуй, самым главным критерием, на который оценивают заемщика, является уровень его платежеспособности. И здесь важны два фактора: как стабильность самого дохода, так и его уровень.

Относительно стабильности, то оценивают перспективу его получения в будущем. Например, если основным источником дохода является зарплата, то оценивается перспективность занимаемой должности, уровень образования, количество мест работы до момента работы на последнем месте и т.д. Банк должен быть уверен в том, что даже при потере работы клиент сможет платить по счетам.

Уровень платежеспособности оценивается по величине получаемого дохода. Есть золотой стандарт: на оплату кредита у заемщика должно уходить не более 30-40% от бюджета. Также оценивается и то, сколько остается на проживание после оплаты кредита. На каждого члена семье должно быть не менее, чем прожиточный минимум. Например, если в семье есть жена и муж, один ребенок, то совокупный доход супругов делят на три и потом сравнивают с прожиточным минимум.

Если у заявителя есть дополнительный источник дохода, то это также пойдет на пользу. Например, дополнительно могут учитываться такие виды дохода:

  • дивиденды;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от ведения подсобного хозяйства;
  • аренда.

Если по уровню дохода клиент не соответствует требованиям, то даже при соответствии другим требованиям в автокредите будет отказано.

Возраст заемщика

По поводу возраста, то как было сказано ранее, наиболее популярный вариант – 21 год. С этого момента можно получить автокредит. Но есть варианты и для тех, кому исполнилось 18-19 лет. Вопрос даже не в возрасте, а в том, чтобы соответствовать требованиям. Если у заемщика в 20 лет будет высокооплачиваемая работа, некий стаж в своей должности, то банк может пойти и на уступки.

Стаж работы

По поводу стажа работы, то он должен быть в любом случае. Студенту или безработному, или тому, кто только устроился на работу, в автокредите откажут. Поэтому лучше поработать, а потом уже подавать заявку на автокредит.

Минимальный стаж – 1 год. Помимо этого, оценивается не только общий страховой стаж, но и продолжительность работы на последнем месте работы. В некоторых банках такой стаж должен составлять 3 месяца, в некоторых – 6 месяцев.

«Плавающие» требования (кредитная история)

Гражданство, возраст и платежеспособность – это три основных критерия, которым в любом случае должен соответствовать клиент. Но также есть и так называемые плавающие критерии — они могут изменяться как в рамках разных кредитных программ одного банка, так и в разных кредитных продуктах разных учреждений.

Одним из таких требований является кредитная история. Есть банки, которые очень щепетильно относятся к данному критерию. И если в прошлом были проблемы с погашением какого-либо займа, то оформить автокредит точно не получиться. Но есть и другие варианты, когда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Главное – это наличие у клиента основного источника дохода.

Но обратите внимание: автокредит при плохой кредитной истории будет характеризоваться очень высокой процентной ставкой.

Необходимые документы

Самое трудное при оформлении не так соответствовать требованиям, как иметь возможность документально подтвердить данный факт. Среди необходимых документов следует выделить:

  • паспорт заемщика. Если по договору будет поручитель или созаемщик, то тогда необходим паспорт и такого гаранта по кредиту;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки, подтверждающей определенный страховой стаж;
  • справка по форме 2-НДФЛ. Допустимо оформить справку по форме банка.

Это типичный набор бумаг. Но при желании банк может запрашивать и другие справки, свидетельства. Необходимый перечень бумаг устанавливается не законодательством, а внутренней политикой банка. Об этом нужно знать заранее. Не нужно надеяться на то, что Вы сможете отказать банку в предоставлении какой-либо бумаги.

Требования по-новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что разница в условиях кредитования на новый автомобиль и поддержанный значительно отличаются. Новое ТС – это предмет, который несет меньше рисков для самого кредитора. Поэтому особых требований к новому ТС нет. Иногда встречаются различные условия на отечественные машины и иномарки.

Относительно б/у авто, то здесь есть некоторые требования к самому транспортному средству:

  • при покупке б/у иномарки проверяется факт того, чтобы она была ввезена на территорию России легальным способом;
  • на момент погашения кредита общий срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 8-10 лет. Поэтому при изначальном оформлении автокредита автомобиль должен быть не старше 3-4 лет;
  • общий пробег не должен превышать 100 тысяч километров.

Кстати, купить б/у авто в кредит у физического лица практически невозможно, только через официального дилера.

Страхование кредитного автотранспорта

Автокредит – это займ под залог приобретаемого автомобиля. В соответствии с действующим законодательством, любое залоговое имущество по кредиту подлежит страхованию. Следовательно, не страховать автомобиль невозможно. Конечно, есть разные варианты полисов страхования, но в любом случае он должен быть.

Автокредит без КАСКО

Теоретически каждый клиент имеет право отказаться от КАСКО. Есть даже банки, которые разрешают данный факт. Но в таком случае процентная ставка по кредиту автоматически возрастает на 1-2%. Это нужно сдать

Кому откажут в выдаче автокредита?

Могут ли отказать в автокредите? Конечно, могут. И количество таких отказов не так мало. Кому могут предоставить отрицательное решение по заявке:

  • лицам без гражданства;
  • людям с плохой кредитной историей, с наличием непогашенных проблемных займов, при отсутствии кредитной истории;
  • при низкой заработной плате, при отсутствии постоянного источника дохода, при неофициальном трудоустройстве;
  • при невозможности документально подтвердить некоторые сведения;
  • при нахождении у субъекта большого количества детей и совершеннолетних лиц, находящихся на иждивении;
  • при официальном трудоустройстве на индивидуального предпринимателя. Банки считают, что ИП не имеют стабильности и работник в любое время может потерять свою работу.

Кроме того, если субъект обращался уже в несколько банков и там получал отказ, то банк сразу, без рассмотрения даже индивидуального дела, может отказать в выдаче денег на покупку ТС.

Как минимизировать все риски?

Человеку, который никогда не сталкивался с автокредитом или не имеет специальных знаний в этом вопросе, достаточно сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях дела. И, к сожалению, в таком случае существует риск или вообще не получить автокредит, или оформить его под невыгодный процент. И вот несколько вариантов, как можно минимизировать такие риски:

  • обратиться за компетентной помощью к специальному кредитному менеджеру, который будет сопровождать сделку от момента выбора до перечисления денег в автосалон;
  • приобрести автомобиль в автосалоне. Здесь больше вероятность того, что вам помогут со сбором документов, одобрят сам кредит и т.д.;
  • обратиться за консультацией сразу в несколько банков, попросить распечатку по месячным платежам, сравнив сразу несколько вариантов оформления.

Но, если вы понимаете, что нужно внимательно читать кредитный договор, прежде чем его подписывать, если у Вас есть понимание, что такое процентная ставка, как она начисляется, чем отличается дифференцированный платеж от аннуитета, то тогда при грамотном подходе можно оформить автокредит и в банке. Выбор всегда остается за самим заемщиком.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector